第三节 网络支付.pptVIP

第三节 网络支付 支付的概念 支付是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿。 支付系统 支付系统是金融机构为解决这种清偿而提供的一系列金融服务，包括清算和结算。 支付系统的主体包括：经济行为人、商业银行和中央银行。 一个良好的支付系统的标准 一个良好的支付系统必须能够快速、准确、低成本、安全地实现货币所有权在各经济行为人之间的转移，这不仅需要依靠先进的计算机技术和网络技术实现可靠的实时处理，而且要能够提供各种灵活方便的支付工具和支付方式。 传统商务中的支付 支付方法： 一现三票一卡 支付的发展 现金支付 支票、本票、汇票支付 电子资金转账（EFT)： “Electronic Funds Transfer”的缩写含义为“电子资金转账”。EFT是计算机在银行业务中得到应用后，银行利用计算机、终端机、电子信息网络等电子通讯设备建立的高速划拨资金的电子支付系统。 网上支付 传统支付的特点 传统支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政、电信部门的委托传递。因此，结算成本高、凭证传递时间长，在途资金占压大、资金周转慢等问题。电子资金转账系统的发展，能缩短了银行间支付指令的传递时间，在某种程度上减少了在途资金的占压。 传统支付结算方式的局限性 运作速度与处理效率比较低 绝大多数传统支付结算方式应用起来并不方便 大多数传统支付方式在支付安全问题较多 业务处理流程较为复杂 传统的支付结算方式有地域局限性 传统的支付结算方式不是即时结算 网上支付产生的背景 一方面，随着现代通信技术、多媒体信息技术和计算机网络技术的不断发展使得支付方式发生了根本性的变革，现代化的支付工具----电子货币应运而生并日益发展，因此要求必须有与之相应的现代支付系统。 网上支付产生的背景 另一方面，电子商务的交易中，交易商要在网上实现销售，消费者要在网上直接购物，商品交易的过程要完全在网络环境下虚拟市场完成。网上支付的开发和应用显得尤为重要。因为它是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。 网络支付结算 网络支付结算是以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的主要基于互联网的运作平台，通过网络进行的，为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。 网上支付的概念 电子支付，也成电子支付结算，它是通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算过程。 网上支付，也称网上支付结算，他指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。 网络支付的特征 网络支付基于开放的公共网络系统中 网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 网络支付具有轻便性和低成本性的特征 网络支付结算具有较高的安全性和一致性 网络支付可以提高开展电子商务的企业资金管理水平，但也增大了管理的复杂性 银行提供网络支付结算的支持使客户的满意度和忠诚度上升。 网络支付体系的基本构成 客户 商家 客户开户行 商家开户行 支付网关 金融专用网络 CA认证中心 支付网关 支付网关（Payment Gateway）是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。 支付网关可确保交易在Internet用户和交易处理商之间安全、无缝的传递，并且无需对原有主机系统进行修改。它可以处理所有Internet支付协议，Internet安全协议，交易交换，信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。另外，它还可以通过设置来满足特定交易处理系统的要求。离开了支付网关，网络银行的电子支付功能也就无法实现。 支付网关的主要功能 将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。 具体的说，银行使用支付网关可以实现一下功能： 　　（1）配置和安装Internet支付能力； 　　（2）避免对现有主机系统的修改； 　　（3）采用直观的用户图形接口进行系统管理； 　　（4）适应诸如扣帐卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付手段； 　　（5）提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算及对帐等； 　　（6）通过对Internet上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视； 　　（7）通过采用RSA公共密钥加密和SET协议，可以