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3 网上支付与结算系统电子现金 教学目标 学生通过对本章内容的学习，要了解： ① 电子现金的产生、发展、特点. 要求学生理解网上支付与结算的原理、方法,能熟练使用各类电子现金系统在网上完成资金的支付和结算。 教学重点与难点 ① 电子现金的概念；② 电子现金的业务流程；③ 通过实训掌握电子现金的使用。 复习提问 （1）现实生活中用现金购物的流程是什么？ （2）现实生活中用现金购物的优点和缺点有哪些？ 导入新课 3.2 电 子 现 金 工作原理 电子现金的使用方法 ⑴ 在E-Cash 发布银行开立E-Cash 账号，用预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电子现金就有了可以在商业领域中进行流通的价值。⑵ 用户使用计算机电子现金终端软件从E-Cash 银行中取出小额电子现金，存在自己的计算机硬盘上。 　　 ⑶ 用户（买方）与同意接收电子现金的商家（卖方）洽谈，签定订货合同，使用电子现金支付所购商品的费用。具体做法是用卖方的公钥加密E-Cash后，将它传送给卖方。⑷ 接收电子现金的商家与买方的电子现金发放银行（E-Cash银）之间进行清算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给商家（卖方）。 电子现金系统 3.2.2 电子现金的工作原理 目前国际上比较有影响的电子现金系统有：  DigiCash（http:∥）：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。  NetCash（http:∥）：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。  Mondex（http:∥）：欧洲使用的，以智能卡为电子钱包的电子现金系统。可以应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，可保证安全可靠。 目前，有DigiCash，NetCash，Mondex，CAFE和EMV现金卡等。我国也在着手试点电子现金支付，中国人民银行在颁布“中国金融IC卡规范”后，2000年下半年在北京、上海、长沙三个城市进行电子现金的联合试点工作。 随着较为安全可行的电子现金解决方案的出台，电子现金一定会像商家和银行界预言的那样，成为未来网上贸易便捷的交易手段。 案例：Mondex电子现金支付系统 Mondex是英国银行界于1990年研制开发的一种智能卡型电子现金系统。并结合money（代表货币）、monde（代表世界）、exchange（代表流通）三个字，定名为（Mondex），希望该系统能成为全球的电子现金货币机制。 10多年来，Mondex已成为全球最成熟的电子现金产品，万事达国际组织（Master Card International）在2001年取得了Mondex 100％的股权，确立以Mondex电子现金机制，进军电子货币市场。 Mondex系统中，预先在智能卡芯片中载入币值，然后可以在零售场合花费。利用芯片中的微处理器和存储器，卡本身能执行支付控制程序和芯片间的传输协议，从而实现币值从一张Mondex芯片向另一张芯片的转移支付。 (1) 电子现金支付系统 流程如图3.7所示，具体流程如下： 图3.7Mondex电子现金支付系统流程图① 客户以银行存款申请兑换Mondex电子现金，发卡行受理后向客户发放载有等额币值的智能卡或向其智能卡中充等额币值。这一过程可利用Mondex ATM或专用的联网设备终端，并用卡片间的协议进行对话。 ② 持卡人可持卡向自己开户行中的银行账户进行存款和取款，账户金额与卡内金额是此消彼长的关系。 ③ 持卡人可持卡向商家支付货款，商家利用“币值转移终端”设备与持卡人的Mondex卡建立通信(在网上或网下皆可)，并形成币值的转移。其间完全不用银行的参与，由Mondex卡的读写设备自行检测卡的真伪。 ④ 持卡人可持卡与另一持卡人进行币值的转移(网上网下皆可)。通过“Mondex钱包”这一设备来完成转移。若为网下支持，付款人可将卡插入“钱包”中，将卡内一定数额的币值移入电子钱包的存储器芯片中，然后再由收款人插入自己的Mondex卡，将电子钱包中保存的币值再移入自己的卡中；若为网上支付，则通过双方专用的卡读写器，直接在双方的卡之间建立通信，将付款人卡中的一定数额的币值转移到收款人的卡中。 而接收到Mondex电子现金的任何一方，包括持卡人的开户行、商家和其他个人，以及持卡人自己，都可以向发卡行请求兑换Mondex卡内的余额，将电子现金又兑换成传统的实体现金。 Mondex电子现金支付系统评价 Mondex系统具有良好的匿名性、离线操作性，与实体现金的使用十分近似。随着智能卡技术的完善，其安全性、仿伪性以及多功能性都会不断提高，这对于电子商务