个人理财课程期末考试题.doc

个人理财课程期末考试题 考试要求： 要求学生从以下案例中任选其中一个进行家庭理财规划，要求学生利用自已已经学习的理财规划知识并积极查找资料，写一篇不少于两千字的规划报告。 格式要求：4号字，A4纸打印，有封皮，封皮上注明“个人理财课程期末考试案例分析报告”字样。 案例分析1： 赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入加起来是11000元，目前两个人是租房住，每个月租金支出为1500元，生活费支出在2000-3000元左右。有一个3岁的孩子，父母给带。父母经济条件好，他们暂时没有负担。 2003年，夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。2007年他们花了15万元买了一个车库，并向亲友借了钱，目前差不多还清了。 理财目标1.打算买一部价格为15万元左右别克车，以方便在晋江和武汉两地往返。 2.接下来，几年内在晋江买一套房子。 3.为孩子准备教育基金。 （1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付 款（当然还是要还的）。 （2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。 （3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。 案例分析3： 李先生，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子26岁，在外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：780元 /月，妻：600元/月）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值 65万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16万，月供1500元，15年。 理财需求 （1）现感到经济压力相当大， （2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。 希望理财专家在家庭理财规划上给予建议。 案例分析4： 张先生夫妇在事业单位（公务员待遇）工作，和妻子分别43岁和38岁，均有基本社保。小孩读初一。财产状况： 年收入10万元，年生活费支出4万元，自住房值30万元，无负债，有1套14万元旧房出租，租金12000元/年，定期存款8万元，基金6万元，债券3万 元，自己操作外汇宝13000美元（去年收益15%，今年4%）和黄金宝4万元（今年收益4%）。 在广东省珠三角小城镇，近肇庆市，只有一方父母健在，退休金共1000元／月，有基本社保，健康较好，暂时不用负担，6万元基金中有泰信天天收益 货币基金净值2.08万元，融通债券型基金净值0.6万元，融通蓝筹股票型基金净值1.82万元，银河银泰股票型基金净值1.76万元。 全家购买中国人寿保险年交费7747元，分20年期交款。其中小孩，年交585元是1998年买的重大疾病保险，保额5万元（最高15万元），学生吉祥卡80元/年，保意外险2万元，住院3.6万元，门诊0.5万元。先生，1997、1998年买年交1996元保额8万元的88鸿利险(可返还本金) 和2003年买年交2880元保额3万元(最高9万)的国寿康宁险，吉祥卡245元保5万意外险。太太，1997、1998年买年交326元保额2万元的 88鸿利险(可返还本金)和2003年买年交1540元保额2万元(最高6万)的国寿康宁险，吉祥卡95元保5万意外险。理财需求5年内准备10万元小孩读大学并买1辆经济型轿车，小孩大学毕业后有一笔创业基金或一间铺位（约值50万元），之后准备夫妇两人的退休基金。请问应如何理财？正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。 保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书