浅谈商业保险在改善民生中的作用.pdfVIP

“发展商业保险与改善浙江民生”组委会 汇编 浅谈商业保险在改善民生中的作用 （人保财险浙江省分公司 朱伟文） 商业保险是一种社会的经济补偿制度。它赖以存在和发展的客观基础，一是 由于商品生产和商品交换的发展，物质产品的丰富，社会财富的积累，有大量的 剩余产品可保。如果社会产品只能维持人类最低限度的生活，人们两手空空，一 无所有，也就谈不到商业保险。二是自然灾害和意外事故的客观存在，即有险可 保。如房屋被大火焚毁，船舶遇风浪沉没，汽车行驶中发生碰撞、倾复，地震、 洪水等破坏性灾害使亿万财富在顷刻之间损毁殆尽等。尽管随着人类社会的发 展，防灾消害的能力不断提高，但灾害事故是无法绝对避免的。这不仅直接影响 人们经济生活的稳定，而且对整个社会的经济活动将产生严重的影响。这些说明 了商业保险作为现代金融服务业，与人民群众的生产生活息息相关，理应在关注 民生、重视民生、保障民生和改善民生等方面发挥更大的作用。 商业保险对改善民生的现实意义 商业保险作为社会保障体系的重要部分，发挥着经济补偿、资金融通和社会 管理的特殊功能。促进社会和谐，保障和改善民生，商业保险企业被赋予了义不 容辞的责任，也承载着历史的光荣使命。 一、当前政治经济形势要求保险业关注民生 在政治层面上，十七大报告中提出：“必须在经济发展的基础上，更加注重 社会建设，着力保障和改善民生，推进社会体制改革，扩大公共服务，完善社会 管理，促进社会公平正义，努力使全体人民学有所教，劳有所得，病有所医，老 有所养，住有所居，推动建设和谐社会”。保险企业要想大发展，必须与大环境 相适应，与政府宏观政策相吻合。在当前形势下要提升企业的竞争力，仅仅关注 传统意义上的技术、产品、资金是不够的，良好的企业形象、对社会责任的态度、 对政府工作的支持、对弱势群体的善举等，已经成为提高企业核心竞争力的重要 途径。这就要求保险企业必须从切实维护和保障最广大人民群众的利益出发，充 - 1 - 作者简介 朱伟文，人保财险浙江省分公司，经济师。 “发展商业保险与改善浙江民生”组委会 汇编 分意识到企业的服务对象不应当仅限于股东，而是整个社会、全体公民，要把承 担社会责任、改善民生纳入到企业规划中，成为企业经营的重要组成部分。在市 场层面上，随着我国人均GDP的提高以及法律环境的健全，消费者对责任、医疗 保险的需求日趋高涨。另外，近些年来，我国健康险保费收入不断增长，反映出 消费者对健康保险的需求日益增长。而医疗服务价格的逐年攀升也进一步刺激了 社会对商业健康保险的需求。据有关专家预测，2008年我国商业健康保险的市 场潜力在1000亿元以上，2010年商业健康保险的总的市场潜力大约为3000亿 元。因此，立足保障、服务民生成为我国保险企业义不容辞的责任。 二、当前政策导向要求保险业支持服务“三农” 我国是农业大国，同时也是世界上农业自然灾害较严重的国家之一，灾害 种类多，受灾面积广，成灾比例高。农业自然灾害严重威胁着我国农业和农村经 济的发展，也影响了农民正常的生产生活。党中央、国务院自 2004 年以来连续 五年下发的中央一号文件内容都是解决“三农”问题的具体政策意见，凸显了党 中央、国务院对“三农”问题的重视和农村改革的决心。随着农村改革的不断深 入，农村社会经济结构发生了深刻变化，必然衍生出一系列亟待解决的社会问题， 例如农村信贷潜在风险较大、实际操作成本较高；农村劳动力向城镇流动使得传 统的家庭养老功能弱化；79.1%的农村人口没有任何医疗保障，农村社会医疗保 险覆盖率仅为20.9%。而商业保险在解决这些社会问题中具有独特的优势。利用 保险机制能够降低政府的管理和运行成本；能够实现强农惠农财政投入的放大效 应；能够稳定农民预期，改善农村信用环境，加强面向农民的保障能力建设，有 效解除农民的后顾之忧。因此，作为现代金融体系三大支柱之一的保险业应当充 分发挥自身优势，支持“三农”、服务“三农”，将保险业的发展融入社会主义新 农村建设中去。如以人保财险为首席承保人的浙江省政策性农业保险共保体从 2006年开始进行了三年农业保险试点，截止2008年底，除宁波外，全省共有参 保农户39150户，保费收入14867万元，参保率