信贷培训演示文稿（三个办法一个指引）(2010.09).ppt

“三个办法一个指引”培训 全流程管理 主讲：陈偶生 2010.09 1.1《个人贷款管理暂行办法》概览 第一章：总则 第二章：受理与调查 第三章：风险评价与审批 第四章：协议与发放 第五章：支付管理 第六章：贷后管理 第七章：法律责任 第八章：附则 1.2《流动资金贷款管理暂行办法》概览 第一章：总则 第二章：受理与调查 第三章：风险评价与审批 第四章：合同签订 第五章：发放和支付 第六章：贷后管理 第七章：法律责任 第八章：附则 1.3《固定资产贷款管理暂行办法》概览 第一章：总则 第二章：受理与调查 第三章：风险评价与审批 第四章：合同签订 第五章：发放与支付 第六章：贷后管理 第七章：法律责任 第八章：附则 2.1、三办法一指引对流程管理的要求 完善内部控制机制 实行贷款全流程管理 将管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 建立各岗位的考核和问责机制。 ---《流动资金贷款管理暂行办法》第五条《固定资产贷款管理暂行办法》第五条 2.2、三办法一指引对流程管理的要求 建立有效的个人贷款全流程管理机制 制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理 建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 ----《个人贷款管理暂行办法》第五条 2.3、三办法一指引对流程管理的要求 从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力 配备业务开展所需要的专业人员 建立完善的操作流程和风险管理机制。 ---《项目融资业务指引》第四条??? 3.1、流程管理的相关概念 流程： （一）流程是指流水的经过路径（本义）。 （二）工业生产中，从原料到产成品各工序的安排。 （二） 流程是指一个或一系列连续有规律的行动，这些行动以确定的方式发生或执行，导致特定结果的实现。 3.2、流程管理的相关概念 流程管理 流程管理，就是从贷款人战略出发、从满足客户需求出发、从业务出发，进行流程规划与建设，建立流程组织机构，明确流程管理责任，监控与评审流程运行绩效，适时进行流程变革。 3.3、流程管理的相关概念 流程银行 是指通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补）地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。 3.4流程银行的主要特点 以客户为中心再造业务流程 组织和管理流程的重构围绕业务流程进行 业务流程重塑是构建流程银行的切入点 区分核心业务流程和边缘业务流程，突出核心业务流程和业务流程的多样化 业务流程模块化 4.1、信贷循环 市场环境变化、宏观政策改变、经营理念转变、引进市场营销理论、细分信贷市场、选择目标市场、设计/创新信贷产品、信贷产品定位、利率定价、提出营销方案、组织实施、实现经营目标、评价与改进，循环往复，以至无穷。 4.2、信贷流程 4.3、现行贷款流程图 4.4从流程图看流程管理环节 市场营销与信贷循环 借款人申请、面谈、受理 贷款审查、风险评价、提出审查意见、报批 贷款审批、提出审批意见 落实审批意见 签订借款合同、担保合同、受托支付或自主支付协议、账户看管协议等法律文本 借款人提款申请、审查发放条件、提出审查意见 发放与支付控制、支付贷款资金、记录资金流向，归集保存凭证 贷后管理和贷款收回、不良贷款处置等 5.1信贷岗位设置 调查评估岗 审查核准岗 审批决策岗 发放审核岗（新增） 贷后管理岗 5.2信贷组织架构 6.1、个人贷款的资格条件 个人贷款--向符合条件的自然人发放 1、具有完全民事行为能力 2、中华人民共和国公民 3、或符合国家有关规定能提供合法有效居留身份证明文件的境外自然人。 ---《个人贷款管理暂行办法》第三条 6.2、公司贷款的资格条件 公司贷款---向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放。 1、 经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人 2、主要是企事业法人固定资产贷款、流动资金贷款和项目贷款。 6.3、特别规定 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等办法的规定 --《个人贷款管理暂行办法》第四十四条 6.4、办法适用 不管贷款品种称谓如何，币别如何，只要用于借款人日常生产经营，均需纳入“流动资金贷款”范畴；只要用于借款人固定资产投资，均需纳入“固定资产贷款”范畴