新农村建设与农村金融机构可持续发展问题研究.docVIP

新农村建设与农村金融机构可持续发展问题研究 摘要：社会主义新农村建设离不开农村金融机构的资金支持，金融机构的发展同样离不开社会主义新农村建设。近年来，我国加大对新农村建设的投入力度，通过降低农村地区金融机构市场准入门槛等一系列措施，扶持乡镇银行发展壮大，推动农村经济的发展，成绩斐然。然而，农村金融机构体制机制不健全、人力资源匮乏、风险管理机制滞后等问题仍然存在，如何进一步推动新农村建设，找出制约农村金融发展的存在因素，确保农村金融机构可持续发展已经成为全社会关注的焦点。 关键词：新农村建设、农村金融机构、可持续发展 1、新农村建设与农村金融机构的关系 建设社会主义新农村,是党中央根据我国经济社会发展实际,为根本解决“三农”问题而提出的重大战略举措。建设社会主义新农村,是维护最广大人民根本利益的必然要求，是构建社会主义和谐社会的应有之意，是建设中国特色社会主义国家的必由之路。 从新农村建设的财政支持角度看，社会主义新农村建设不能，也不可能完全依靠财政资金支持，新农村建设的大部分资金来源必然来自农村金融机构。只有坚持以农村金融机构资金为主，财政资金为辅的原则，充分发挥各种资金的效用，加强资金的利用率，才能加快农村剩余劳动力转移，实现更好程度的城镇化，才能加快农业产业化调整，促进农村经济发展，进而推动新农村的有效建设。 从农村金融机构的角度看，农村金融的发展取决于经济的发展。加快新农村建设将为农村金融机构业务的开拓提供新的利润增长点，而随着农村金融市场竞争的日趋激烈，农村金融机构将进一步完善自身的风险评估制度，产品服务等，最终推动农村金融机构的发展。 2、新农村建设对金融服务的需求分析 (1)农村金融产品需求趋向多元化。 随着新农村建设的逐渐深入，农村经济日益活跃，农村对金融产品提出了深层次、个性化的要求。在一些交通便利，经济较为发达的城乡地区，企事业单位、居民希望能到如票据融资、人身保险、投资理财、黄金买卖等金融服务；但在一些经济不发达、农业基础设施相对薄弱、农民收入渠道单一的地区，企事业单位、农民往往希望金融机构能够辅助其发展特色农业、提高农产品的附加值，提升服务能力，扩大大小额贷款的覆盖面积和范围。 (2)农村信贷需求大额化 当前农村经济市场化、机械化、产业化、城镇化趋势明显，随着农村产业、产品结构的调整，农林牧副业也出现了企业化、规范化、和经营管理专业化，特别是“公司+基地+农户”等新型合作模式的兴起，带动了蔬菜、水产养殖、家禽养殖、水果等专业户、专业村的发展，农业规模化经营的趋势越发明显。这些行业、产业的发展都亟须大规模的资金帮助，而如果单靠政府财政支持和行业、产业户互助的小额贷款资金，必然对发展现代化农业带来极大阻碍，延缓新农村的建设速度，对新农村建设带来毁灭性的伤害。 (3)农户资金需求长期化 随着农村土地流转速度的加快，农户集约化程度的提高，农村的水利建设、机械化建设以及经济作物的种植都离不开农村金融的资金支持和农村产品的推出。但农村基础设施建设是一项长期而艰巨的系统工程，以水利工程建设为例，2011年中央一号文件提出通过5到10年时间的努力扭转如今水利建设滞后的局面。像水利工程这样的农村基础设施建设，必然依靠长期的金融资金支持，而且农民创业，规模化种植、养殖都不能离开长期资金的支持与帮助。 3、新农村建设下金融机构发展现状及特点 (1)政策支持下准入门槛降低、网点覆盖率提高 2006年12月21日中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》。在政策的大力扶持下，农村金融机构遍地开发，截至2009年末，我国共有172家新型农村金融机构开业，其中，村镇银行148家，农村资金互助杜16家和贷款公司8家。从当前的发展现状看来，村镇银行在农村，将长期处于“一枝独秀”的局面。 (2)农村金融产品逐渐增多 目前，农村金融服务需求各种各样，在传统农户小额信贷需求和普通存贷款服务需求的基础上，龙头企业大规模资金需求日益增多，各类银行卡的支付结算和理财等服务需求也随着上升。针对客户对农村产品提出的新要求。新型农村金融机构吸取以往经验设计出适合新农村建设下的中国农村金融抵押替代机制。对市场进行深一步细分，开发出满足更多人群需求的金融产品。像“卡贷宝”，特殊三农贷款等深受用户欢迎。 (3)服务方式有所创新，存贷款流程简化，市场交易成本下降。 传统农村金融市场交易手续繁琐，而在农村大部分是微小型企业，对资金要求要快、频。针对这些特点，农村金融机构进一步推广POS机，增设ATM、CRS等自助设备，完善资金支付结算系统，降低微小型企业的资金运营成本。 (4)信息化程度进一步扩大 以往，银行的信息化系统主要集中在存款业务上来，随着客户关系管理的程度加深，在贷款中引进贷款客户资料，建立完整的信息