四季理财之春耕201301.pdfVIP

四季理财系列之春 ESSENCE CAPITAL SPECIAL REPORT 1 / 20 2013 年2 月 四季理财系列之春 ESSENCE CAPITAL SPECIAL REPORT 春季理财篇 一年之计在于春 2 / 20 四季理财系列之春 ESSENCE CAPITAL SPECIAL REPORT 春季是万物复苏的季节， 春季是沉潜筹谋的季节， 种瓜得瓜，种豆得豆，一分耕耘一份收获， 春季理财篇将助力您做好2013 理财春耕。 我们身边的理财产品 3 / 20 四季理财系列之春 ESSENCE CAPITAL SPECIAL REPORT 精华投资策略：合理减少投资项目 理财领域，通常有两种基本的投资观点： “不要把鸡蛋放在一个篮子里”，即分散风险 把所有鸡蛋都放在最好的篮子里，然后看好这个篮子”，也就是精华投资 而投资者往往会走两个极端，一是把 “鸡蛋放在一个篮子里”，只存款不投资，或者买大量的固定资产投资 过于集中；另一个极端是 “把鸡蛋放在许多篮子里”，各个领域都想尝试，所投方向都偏多。这样 “分散投资” 固然可以降低风险，但也会造成优势不明显，既使得投资变得复杂，又使收益受到影响。 4 / 20 四季理财系列之春 ESSENCE CAPITAL SPECIAL REPORT 确定理财目标，安排理财计划 理财目标一：保持资金流动性 理财备选方案：存款、货币基金 理财攻略： 存款利息轻松“增肥” 阶梯存款 将家庭中的闲臵资金分别以不同期限存入银行，如家庭闲臵资金为 10 万元，其中2 万元存活期，作为流动资 金，其余8 万元分别以1 年期、2 年期、3 年期、5 年期各存2 万元，1 年期存款到期后，可将其再存入5 年期， 依次类推，则既可应对利率的调整，同时满足资金流动性需求。 在降息周期下，短期存款一旦到期，续存时利息收入会减少，如果将资金全部存长期，流动性较差，一旦急 用钱，难以满足资金流动性需求。上述方法可避免在存款期限上面临两难选择。 “按月定投”存款 此种存款方式类似基金定投，每月存入一笔款项，存单期限相同，如每月存入2000 元，存款期限为一年，一 年下来，存款次数为 12 次，存款总额为24000 元，以目前一年期2.52%的利率计算，所得利息收入为604.8 元， 如果仅存活期，则一年利息收入仅为86.4 元。 每月定投存款的方式，类似于零存整取，可解决活期存款利率较低的问题，有利于增加利息收入，但此种方 式须留够足够的日常备用金，避免急需用钱时提前支取。 七天通知存款 去年降息后，1 天和7 天通知存款的利率也分别下调为0.81%和 1.35%，此利率仍高于活期存款利率，以50 万元闲臵资金为例，办理7 天通知存款后，7 天后所得利息收入为50 万×1.35%/365×7=129.45元，如果仅存活 期，则7 天后利息收入为50 万×0.36%/365×7=34.52元，两者利息相差94.93 元。