商业银行亟待创新金融服务.pdfVIP

58l纵论l。，Z，H瑚EJ№ Y 商 方奇凤 近年来，随着浙江金融市场的迅速发展，银行业的竞争日 动 和创造性，对不同的现实顾客和潜在顾客的需求特点及 趋激烈 ，其金融创新意识不断增强。商业银行只有以市场为 其变化趋势的系统分析不够，从而无法科学地进行市场细分 导向，在遵循市场法则和现代商业银行运作规则前提下，选准 和选择 目标市场。银行服务创新产品缺乏长远规划 ，表现出 创新的着力点，实施有规划、有步骤的服务创新，才能提升社 创新活动缺乏系统性 ，不少新产品由于竞争激烈或时效性差 会化服务功能，赢得竞争优势。因此，积极致力于金融服务创 而收效甚微。为了争得市场份额 ，商业银行之间竟相建立网 新成为浙江商业银行改革与发展的必然选择。 点、增设机构，也不惜采取种种手段。银行之间由于市场定位 金融服务创新是商业银行应对外部竞争压力的关键手 的偏颇 ，在相互竞争的过程中，人为地刺激客户的不良欲望， 段 ，更是保证持续发展的根本动力。浙江银行体系在上个世 从而形成金融同业无序竞争的局面。 纪8O年代中期基本形成，随着金融体制改革的不断深化和国 金融产品品种少、更新慢。远远不能满足市场需求。国内 外金融创新的影响，浙江商业银行在创新实践方面也作了很 商业银行创新手段停留在较低层次，针对市场需求独立开发 多努力和探索，在近30年的时间里，推出了不少创新产品与服 出高技术合量、高附加值的金融产品和业务很少。在此形势 务，但由于起步较晚，且受体制、政策和技术等多方面的影响， 下，各家银行纷纷推出了自己的创新品种 ，但 目前开发的金融 浙江商业银行的金融创新活动仍然存在许多不足。 产品大多只是备行之间的模仿和复制 ，缺乏符合客户需求的 当前，浙江商业银行金融服务创新主要存在以下问题： 服务品种、服务内容和服务方式。许多在国际金融市场上广 金融服务内容简单。营销机制不灵活。酋先，商业银行的 泛采用的新品种还未引入 ，金融产品创新的规模 、层次和深度 个人金融服务营销力量弱小，满足不了市场需求。改革开放 都远远不能满足市场的需要。政府主导型的自上而下的创新 以来，个人资金积累增长迅猛，中高收入者对高收益的金融资 组织体系，弱化了市场需求和商业银行自身的创新冲动，使商 产需求旺盛 ，但国内却迟迟没有开发私人融资、投资理财服 业银行无法内生形成适应市场需求的创新能力。 务，这压抑了个人投资者的金融需求，导致私人金融市场发展 金融服务渠道结构不够合理。目前，商业银行的分销业 缓慢。其次，由于浙江商业银行特别是国有商业银行经营机 务得到较快的发展，许多银行相继开通了全国电子汇兑系统 制还没有完全转变，其营销机制活力不足，缺乏自觉为客户提 代替手工操作的传统联行结算方式，大大缩短了资金在途时 供优质服务的动力，始终没有突破计划经济体制下以自我要 间，但还应看到目前各行分销渠道还存在许多不合理的现象， 求为中心的圈子 ，总以老大自居，迫使企业被动地接受金融眼 盲 目竞争 ，盲 目上网点，在设置网点上相互攀比，而对网点威 务。 本和布局的合理性缺乏研究，这种数量型扩张的方式不利于 缺乏协同一致、高效率的金融服务管理体系。良好的银 银行服务效率的提高。 行服务管理体系是银行营销成功与否的根本保障。当前，国 以客户为中心的金融服务观念尚未真正形成。一是体现 有商业银行营销体系不健全 、管理水平低，处于散兵游勇、混 在一些银行的管理者简单地视市场营销视为推销，竭力将现 乱无序的状态，营销活动不系统、不协调，缺乏整体合力，效果 有业务品种推销出去 ，而不是根据客户的需求系统完整地制 差、影响小，体现不出国有商业银行应有[向大家风范。 定市场营销策略。他们简单地层层下达指标 ，用强制命令的 对市场环境和市场定位缺乏科学的认识和分析。缺乏系 方法开展经营活动，使违章操作等情况时有发生，导致银行的 统性和战略性。目前商业银行金融服务在数量和质量上与国 整体形象被损害。二是体现在现有的金融传播由于缺乏市场 际金融创新有显著的差距。一部分业务虽然发展较快，但是 调研，针对注和有效性并不乐观，甚至产生一些负