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6 取 势 NDS 本 刊 麦肯锡：互联网银行崛起，储户逃离 “四大行” 全球管理咨询机构麦肯锡对消费者的一项调研表明，随着多样化的金融产品渗透三四线城 市，及互联网银行的崛起，在快速增长的零售银行业务中，中国国有 “四大行”正失去市场份额。 包括 中国农业银行、中国工商银行、中国银行和中国建设银行在内的国有 “四大行”市场份 额下降，其主要受益者是一些股份制银行 ，比如招商、光大和中信银行。根据麦肯锡的调研 ，富裕 阶层和北上广深这四大一线城市的储户 “撤离 ”四大行尤为明显。调查显示 ，73％的受访者把 “四 大行”看作 自己的首要选择 ，该比例低于 2011年的78％~U2007年的79％。而把股份制银行看 作主要存款银行的受访者比例从 2007年的6％、2011年的 1O％上升至如今的 16％。 麦肯锡这份调研采集 了一、二、三、四线城市共 3558名消费者 ，调研结果是与 2007年和 2011年的两次结果作 比较。 忠诚度下降，金融产品渗透三、四线城市。 中国个人金融客户对主办银行的忠诚度较低。当其他银行提出更优惠的利率，仅有不到一 半的客户会坚持使用原先的银行服务 ，而在亚洲新兴国家这一比例约为70％。报告亦发现 ，个 人银行服务、投资及保险产品等在中国三、四线城市的渗透率在近年急剧上升，缩窄了与一、二 线城市的差异。三线城市中，有34％的受访者表示 自己在使用信用卡，而在2011年 ，该比例还 只有 5％。而使用共同基金投资的受访者 比例从2011年的5％升至了 18％。 数字化趋势，互联 网银行崛起。互联网银行在过去两年呈突飞猛进的势头。腾讯牵头的前海 微众银行将在 2015年 1月开始对外试营业。作为第一家真正意义的互联网银行 ，腾讯银行未 来的贷款流程将完全实现互联网化。受访者中，超过 70％的人表示，将考虑在纯互联网银行(包 括由互联网公司开设的金融服务)开户。而近70％的受访者甚至考虑把纯互联网银行当作 自己 的主要银行。 惠誉下调俄罗斯评级至 BBB一，评级展望负面 国际评级机构惠誉国际宣布 ，将俄罗斯信用评级降至 BBB一，评级展望为负面。BBB一是投 资级别中最低一档。惠誉称，油价暴跌、卢布暴贬、俄罗斯大幅加息，俄经济前景较 2014年明显 FINANCE金融 _lh、 取 势 7 恶化。惠誉将俄罗斯长期外币和本币评级从 BBB下调到 BBB一，评级展望为负面 将俄罗斯 高级无担保本外币债券的评级也从 BBB下调到 BBB一。BBB一是投资级别中最低一档 ，表 明俄罗斯评级距垃圾级别仅一步之遥。 惠誉公司表示，油价暴跌、卢布暴贬 ，外加俄罗斯大幅加息，俄罗斯经济前景较 2014年 中期出现明显恶化。西方国家于 2014年 3月对俄罗斯实施制裁，制裁对俄罗斯经济有着持 续的负面影Ⅱ向，部分俄罗斯银行和企业无法通过外部资本市场融资。 2014年4月，国际评级机构标普率先将俄