银行治理的特殊性.pdfVIP

中目外资 2008年黼第泓3期 嘲黧鹫 m甄 溅 银行治理的特殊性 辽宁锦州市殡仪馆 怀志 郭金伟 ， 一、银行在经济巾的重要作用 2、政府监管的特殊性 银行作为最为重曼的企业债务融资rrl介机构 ，在各 国经 南于银行在阳民经济 中的重要作_}}j以及其突 的风险属 济发展 发挥 重要作川 。银行作用主要表现为提供支付系 性 ，各旧政府普遍对银行实施 r监管 。根据监管 日标的不同， 统 、资产转换 、 险管理和 督 与信息处 的职能一 不同 家的监管手段存在差别 比较普遍使用的监管措施包 银行的支付系统功能是社会资金流动性的根本保证，在 括 ：分业管制 、资本监管 、信息披露要求 、存款保险等 信用货币时期，银行在部分准备金制度下通过银行账户创造 对银行分业经营还是混业绎济的争论由来已久 ，支持分 了银行货币 方使 、怏捷 的支付体系降低了交易成本 ，提高了 业经营的观点认为这有利于避免商 、钳{仃、I务与投资银行业 经济效率 银行的支付系统职能是银行所特有的，无法为其他 务同时经营导致的道德风险行为 ：混业经营的支持者认为混 }几构取代 业经营能够产生范嗣经济效应 ，提高信息利川效率 资本监管 银行 的资产转换功能主要表现在促进资源配置效率上 。 的核心是埘银行资本充足率的管理 ，目的存于确保银行保有 银行的资产转换功能通过=!种方式实现 ：单位 币值便利、特性 最低的资本 比率，以抵御 呵能发生的银行风险： 转换和期限转换 位币值便利主要表现为银行将零散的存 政府对银行的监管足最为重要的外部治 手段 ，埘银行 款汇集起来 ，根据借款人 的需要 ，提供合适数量的贷款 、特性 经营产生了重要的影n向。资本监管 、信息披露要求降低 了信息 转换是银行利Hj多儿化投资分散风 险的作川 以及 自身的风险 不对称程度 ，加强 r埘股东和管理者的约束作用 存款保险制 管理能力 ，将 险规避的存款人的存款用于 险性资产的投 度保护了银行存款人利益 分业管制减少 了银行的投资机会 资 期限转换是银行利用短期融资投资于期 限较长的贷款 ，这 集 ．同时也降低了管理者道德风险的可能性 ．． 一的监管措施 是银行利用 r对存款人在相同时点提款概率较小 的特征。 无法确保对银仃 的有效治理 ，不同监管机制的有效配合 ，以及 银 的 险管 职能主要包括对信川风险、利率风 险、流 外部治理与内部治理机制的相互适应是解决银行治理问题的 动性 险，以及表外业务风险的管理．．信川风险主要指借款人 根木途径。 违约造成的银行损失。利率风险主要指当合同规定的贷款利 三、银行治理的核心是风险管理 率的浮动能力与存款利率 的浮动能力不 同时 口』能存在 的风 公一J治理 的 目的是解决在信息不对称条件 F昕有权与经 险 流动性 险是银行负债期限与资产期限不 配时町能存 营权分离导致代理 问题 ，促进公刊口标 的最大实现?在银行 在的 险．银行丧外业务风险是银行经营贷款对乇诺或者}日保 业 ，这种代理 问题具体表现为包括存款人在 内的利益相关者 等袁外业务时 ．町能出现的或有 险 银行的风险管理职能利 与银行管理者 以及银仃与借款人之间的信息不对称问题。 片】了 自身的专、I化和规模管理优势，降低 r南分散的债权人 利益相关者与管理者之间的信息不对称在其他行业也普 直接 向债务人借贷的风险管理成本。 遍存在 ．在这一问题 }．银行治理也存在特殊性 。银行的收入 银行 的信息处理职能是指银行为解决信息不对称 问题通 主要来l源于发放贷款收入的利息与埘存款人利息支付问的差 过信息技术的投资，提岛信