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项目二 建立客户关系并分析客户财务状况 任务一 建立客户关系 步骤一 获取客户 一、理财业务的客户准入 （一）2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额 （1）人民币5万元以上。 （2）外币5 000美元（或等值外币）以上。 （3）其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 （二）各家商业银行根据自身理财产品的性质、客户风险偏好、客户风险认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入门槛 （1）理财产品性质方面：一般风险程度越高的产品其客户门槛越高。 （2）客户风险偏好方面：依据客户性格、气质、教育背景及对风险的态度等不同客户风险偏好定制相应产品。 （3）根据客户市场经验、风险认知程度等专业水平，设定相应产品的准入门槛。 （三）2009年7月6日银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对客户有如下规定 （1）商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。 （2）商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在产品销售文件中标明所适合的客户类别。 （3）仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。 （4）对于具有相关投资经