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中国保险学会首届学术年会入选论文集 对完善保险企业制度建设措施的探讨 中国太平洋财产保险股份有限公司 周卫东 【摘要】 制度是保险企业开展合规经营和专业化管理的依据和保障， 体现着企业的战略，贯彻着各项经营策略，引导着资源的配置，影响着经营 的行为，最终决定着经营的绩效。本文从保险合规管理的角度针对保险制度 建设过程中常见的问题，着重从提供组织保障、制度保障和技术保障三个方 面提出了个人观点。 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律 责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。2008年1月1日施行的《保险公司 合规管理指引》(以下简称《指引》)第十四条规定了合规管理部门应履行“审查公司 重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动 和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；组织协调公司各部 门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度”等职能。 一、制度建设的重要性 制度经济学认为，经济发展的主要因素不是因为资金，也不是因为人力资源，也 不因为自然资源，而源于组织制度本身。组织发展中的问题其根源在于制度设计。组 织本身的奖惩机制、分配机制、创新机制以及合作机制直接决定着组织的运转、状态 以及今后的发展。制度体系和组织紧密相联，制度是组织的外在表现。 保险制度是保险领域的相关活动与人员遵守的行为准则或规范的统称，它是在保 险活动中产生、在保险发展中不断健全与完善、为市场经济与风险社会所公认的一种 先进的机制设计。一般来说，决定一定时期经济增长的四大因素是人力资源、可利用 物资资源、管理效能和技术水平以及社会经济制度，而制度安排是合理组合并发挥这 些因素的综合效应，促进经济良好发展的保证。同样，在促进企业发展的过程中，如 何最大化地发挥人力资源、物资资源、管理效能和技术水平，主要是依靠制度发挥综 合配置和调节功能。各项保险制度不仅是公司文化和战略的体现，更是贯彻经营策略、 引导资源配置、进行绩效考核，进而影响经营行为，决定经营结果的重要手段。制度 对完善保险企业制度建设措施的探讨 ————————————————■—■■■■■■—■■——●■■—■——●—■■■■■■■■■■■■●■■—■■_I／111rlllll IIIIH■■■■■■■■—■■■—■■■———■_ 贯穿着企业的各个层级和每一项职能每一个岗位，涉及到全员。制度建设能力是保险 企业的一项重要能力，制度建设水平是企业综合管理能力的反映。 二、制度建设中常见的问题 在原有的制度建设过程中，制度一般是由各职能部门负责制定，缺乏归口部门进 行统一的组织和协调，导致所制定出的制度之间缺乏系统性和应有的相互衔接性，影 响了制度的整体性和系统性，影响企业执行力的提升。制度建设中的常见问题主要 包括： (一)制度缺失。某项新的业务或管理工作将要或已经开展，而现有制度没有相应 的规范管理，或通过内外部检查发现存在着制度上的空缺或漏洞。 (二)制度过时。与企业经营管理相关的某项法律或法规颁布或修订，而原有的对 应的规章制度没有及时加以修订完善。 (三)制度适用性不强。没有做好制度起草前的调研和必要的意见征询工作，制度 脱离实际，导致制度的适用性不强。 (四)新旧制度之间关系不清。在实践工作中往往存在针对某一事项的制度在执行 一段时间后，因实际情况的变化需要对原制度修改或补充的情况，由于组织架构的调 整或时间间隔较长，新发的制度与原有此制度之间的关系不清——是原制度废止，还 是新旧制度互补同时有效，在制定新制度时缺少必要的说明。导致新旧制度之间的逻 辑关系不清，难以准确指导工作。 (五)制度之间相互脱节。各部门从各自的职能范畴出发制订制度，如果没有统一 的归口部门对规章制度的制定进行管理，易发生制度与制度之间的脱节，制度之间应 有的联系受到影响，导致运营流程不畅，效率不高。 三、制度建设风险的防范 (一)成立合规管理部门，提供组织保障 一是成立合规管理部门，负责组织协调全司的合规管理工作，行使对重要制度和 业务流程合规性审核的职责，可以较好地解决上述的制度建设中存在的问题。《指引》 的第十六条规定：“保险公司应当为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。 合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验