基于生命周期理财理论的保险理财管窥.pdfVIP

科技探·索争·鸣 Sc科ience技Tech视nology界Vision 基于生命周期理财理论的保险理财管窥 周一美 (渤海大学，辽宁 锦州 121000) 摘【 要】现阶段，我国的个人保险理财正处于起始阶段，各方面的经验还不足，面对的问题还比较多。保险理财作为个人理财的一部分，可 以实现人们对投资等多方面的需求。随着理财市场的不断发展 ，购买保险也越来越受到大家的关注。本文就是从现在社会中保险理财业务中出 现的问题入手，进行深入的探究，并提出相应的解决办法，从而为以后我国保险理财业务的进一步发展做指导。 【关键词】生命周期理财理论；保险理财；问题；对策 随着我国经济的不断发展．人民的收入也在不断的增加．人们积 些保险营销员的素质甚至不及大专水平．而且本科学历的工作者很 累的财富越来越多，从而就产生了理财的需求。伴随人们理财要求的 少．聘任制的员T比较多．适于这方面的高级营销人才比较少．导致工 增加，保险理财取得了很大的发展。但是人们对保险理财的认识还有 作的水平不够高 造成这点原因的还有我国的保险公司所采取的佣金 很多不足之处。同时我国的保险理财由于起步较晚，现阶段还面临着 制度．保险营销员中个人代理所 占的比重比较大．付给的佣金总和营 目标不明确、创新不足和客户认识不足等问题。 销的成绩相关．作为代理人除了佣金外没有其他的待遇享受 同时我 国的人才培养制度不够健全 ．关于保险方面的认证资格很少．具有相 1 我国基于生命周期理财理论的保险理财中的问题和原因 关保险理财知识的人才也很少．对于相关的资格认证考试也是刚刚起 1．1 市场划分不明确和产生的原因 步．这点和国外的发达国家相比还很不足 我国的保险公司在对市场进行划分的不够明确 保险理财应该是 2 基于生命周期理财理论的保险理财应对策略 针对不同人的年龄、不同的职业和不同的收人有不同的保险产品．根 据客户的不同情况和不同需求．为客户提供最合适的理财产品．这样 2．1 按照客户生命周期划分 目标市场 才能更好的满足客户的需求 而我国的保险公司在这方面做得还有很 当保险公司有了自己明确的客户后 ．就可以按照 自己客户的需求 多的不足．对市场中需求的保险理财产品没有一个明确的划分．导致 对相应的理财产品市场进行细分 根据不同客户对同种产品和服务的 市场的目标客户不明确 ．对于保险理财产品不满意 例如人身保险的 需求程度与渴望程度之间的差别．以及对不同产品特性的要求．保险 投保，它对投保人的年龄设置跨度很大，没有针对性，即对于客户的需 公司要尽可能满足自己的大部分客户的需要 根据他们不同层次的需 求没有进行详细的划分 ．造成市场划分不明确 求 ．满足不同的客户。保险市场可以划分的标准有不同的区域 、不同的 市场划分不明确产生的原因．首先是因为我国的保险理财仍处于 渠道、不同性质的客户和不同的保险理财品种等．因此保险公司要根据 初始阶段，经验不足，其发展还不够成熟．同时保险营销的策划往往不 不同客户的要求对市场进行比较细致的划分，有针对性的满足 自己的 够具有代表性。保险营销是包括市场调查、产品开发和销售的全过程． 客户，这样不仅是对客户的负责．也是促进 自己以后经营的有力手段 还有售后的整个过程。但是．我国的保险理财最注重仅是销售的过程． 2-2 根据不同生命周期的不同的需求去创新保险理财产品 对于市场调查的情况很少关注．因此对于市场中人们的需求不够了 客户是保证保险公司不断发展的前提．因此在创新保险理财产品 解，导致对市场的划分也就不会过多的关注。其次是由于对市场中消 时．多考虑客户的需求，这样必然容易赢得客户的好感．同时更好的促 费者的需求进行划分本就是一件费时费力的工作．保险公司为了节约 进企业的不断进步 所以保险公司要全面了解客户的生命周期和不同 资源．因此就忽略了对市场划分的工作 尤其是在保险公司的初级阶 的保险要求，针对 自己的目标客户进行一个细致的划分．然后为客户 段 ．为了节约公司的资源．减少投入．市场划分方面更是不到位。 提供不同生命周期的理财产品．用客户对理财产品的需