我国区际寿险需求的实证分析.pdfVIP

2005 年第 10 期　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　·上海经济研究· 我国区际寿险需求的实证分析 李艳荣 (浙江工商大学　310035) 　　内容摘要: 由于经济、文化等各方面因素的影响, 我国各地区之间的寿险保费收入表 现出了极大的差异性, 因此有必要了解这种差异性并且探寻造成这种现象的原因。本文首 先根据我国各省市的历年寿险保费收入进行了统计分析, 发现在我国各地区之间的寿险 保费收入上确实存在着极大的地区差异性, 其中北京、上海和东南沿海地区居全国领先地 位。其次, 本文又应用多元线性回归模型, 对影响人寿保险需求的影响因素进行了实证分 析, 并得到了以下结论: 经济较发达的地区, 人均GD P 比较高, 带动了人寿保险需求; 教育 水平较高的地区的寿险需求也较高; 而少年儿童抚养率、老年赡养率高、基本社会保障水 平对寿险需求的影响不是很明显。 关键词: 寿险需求　地区差异　影响因素 ( ) 中图分类号: F 840. 62　　文献标识码: A 　　文章编号: 1005- 1309 2005 10- 0079- 06 　　自从 1980 年恢复国内保险业务以来, 随着我国经济体制的深化和对外开放的不断发展, 人寿 保险业也在飞速发展, 每年的递增速度惊人。但是与整体的高速发展相伴随的是, 我国寿险业表现 出了很强的地区间的发展不平衡。北京、上海等大中型城市和东南沿海省市的寿险保费收入的各项 指标明显高于中西部地区, 因此了解这种差异性并且探寻造成这种现象的原因有着重要的理论和 实践意义。 本文在比较综合以往的寿险需求理论的基础上, 利用我国不同省市地区历年的保险发展的历 史资料, 从地区的差异着手, 对我国人寿保险需求进行尝试性实证分析, 希望能够得到一些具有实 际意义的结论和启示。 一、相关的文献回顾 　　保险作为一种对潜在风险的财务管理手段, 其效用的实现取决于未来的不确定性事件的发生 与否, 带有一定的偶然性。所以, 与其他商品不同的是, 它是一种需求激发型产品, 有效需求对保险 业的发展规模起着决定性的作用。保险需求是指在特定的时期内社会组织和个人对保险经济保障 的需求量, 它是保险经营市场的主要内容, 对保险业的发展具有理论和实际意义。 . 和 . . ( 1990) 以美国和墨西哥的相关资料进行研究表明, 人均保险需 D ale B T ruett L ila J T ruett 求与人均国民生产总值呈正相关关系, 并且他们发现用延后三期的人均国民生产总值作为解释变 量结果更好。他们还发现国民生产总值较低的国家相对国民生产总值较高的国家, 其对人寿保险需 求有较高的收入弹性。 和 ( ) B row ne M ark J K ihong K im 1993 在对人寿保险需求的国际分析结果显示国民收入与人 寿保险需求正相关。 ( ) 林宝清 1993 在其研究中的实证结果表明, 在外部条件基本相近的情况下, 各省保费收入与各 收稿日期: 2005- 09- 03 —79 — ·上海经济研究·　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2005 年第 10 期 省国民生产总值、人均保费收入与人均国民生产总值都具有高度的正相关关系。 ( ) 卓志 2000 年 以1995 年以前的保险业发展数据研究了我国寿险业的影响因素, 得出的结论是 经济发展是影响我国寿险需求的重要因素, 我国较低的人口教育水平, 阻碍了寿险业的发展。 国外有关寿险需求的分析与研究, 已经应用了多个变量作为寿险需求影响因素的解释变量, 其 中不乏一些解释变量本身不因国家不同而可能被用作共同的因素, 而国内的一些研究在数据上较 为陈旧, 而且也没有