发展零售业务 提高商业银行竞争力.pdfVIP

维普资讯 O Ce 发展零售业务 提高商业银行竞争力 陈高翔 关慧芳 温雪瑜 (华南师范大学经济与管理学院 厂东厂州 510631) 一 ． 我国商业银行大力发展零售业务的必要性 年一季度，花旗又在中国新开三个零售业务分行，可 商业银行零售业务是与银行批发业务相对应的概 见其零售银行业务扩张步伐不断加快。 念，它主要是指由银行提供的针对个人 、家庭和非法 2006年12月l1日，中国加入世贸组织五周年，是 人企业的小型金融服务。其特点是 ：金额小 、客户面 中国银行业全面开放的日子。2006年底已有八家外国 广 、服务方式灵活 ，我国实践中的个人银行业务就是 银行 申请在中国开展零售银行业务。商业银行的经营 典型的零售业务。21世纪前后，西方国家商业银行加 环境发生了深刻的变化 ，外资银行的市场准入和国民 大了经营策略转变 ，业务拓展逐步转 向以个人和家庭 待遇的实施 ，商业银行面临着竞争的压力和优质客户 为中心的金融服务 ，一些大银行通过兼并重组后 ，零 的流失外资银行的优势基本可以归纳为以下几点：内 售业务的利润占比稳步增长，普遍超过30％甚至高达 部管理优势、风险管理优势、制度优势、人才优势、 70％，改变了过去小型银行经营零售业务，大型银行 营销优势、产品结构优势、服务优势、技术优势以及 主要经营批发业务的传统格局。 综合成本优势。同时外资银行采用混业经营的模式 ， 以美国银行 、花旗银行为例，2004年美国银行以 资源充分利用，而且零售和理财等中间业务的优势非 480亿美元收购波士顿舰队(FleetBoston)，使其从一 常明显。在加入wT0到如今，外资银行已渐渐适应中 家 以公司业务见长的商业银行 ，转型为批发 、零售 国的市场 ，此时国内商业银行面对的竞争对手的实力 并举的银行；2006年初美国银行又以342亿美元收购 更加强大 、竞争也更激烈。国内商业银行要在如此严 MBNA，新~2000万零售客户 ，成为全美发卡量 (4 峻的形势中屹立不倒 ，就要提升 自己的竞争力。零售 千万)和信用卡余额 (1430亿美元 )最大的信用卡发 业务作为商业银行的支柱业务 ，无疑将成为中外银行 卡机构。1998年花旗银行与旅行者公司合并成立花旗 双方竞争的焦点。这对我国长期以来一直以传统业务 集团，创建总资产达7000亿美元的超级银行 ；在2005 为主，只看重批发业务 ，零售业务所 占比例很小的商 年该行又在全球范围内新设313个零售网点；2006年 业银行是重大的挑战。 底花旗银行正式收购入主广东发展银行 ，将花旗零售 二．拓展零售业务已经成为国际银行业发展的新 理念、产品和网络全面引入中国；2007年初花旗集团 趋势 收购荷兰银行在美按揭贷款业务 ，花旗集团计划将其 纵观 国外商业银行发展史 ，零售业务虽然经历了 私人理财业务导入其零售网点 ，实施联动营销；2007 比较长的发展时期 ，但真正突飞猛进是2O世纪9O年代 作者简介：陈高翔，华南师范大学经济-5管理学院金融系教授；关慧芳、温雪瑜，华南师范大学经济与管理学院金融系学生。 粤港澳市场与价格 2008年第4期 o 维普资讯 G D Mar 的事情。伴随着国际金融一体化和 自由化的推进，企 近年 ，我国商业银行零售银行业务发展