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《投资理财基础》 第一章 投资理财概述 一、现代理财意识的起源和发展 1．20世纪30年代到60年代是美国个人理财业务的初创期。 2．20世纪60年代到80年代，是美国个人理财业务的扩张期。 3．20世纪90年代至今，是美国个人理财业务的成熟稳定期。 第一节 理财意识的起源和发展 二、理财业在中国的现状与发展前景 我国居民家庭虽有投资理财的现实需要，但受居民自身理财知识的薄弱、客观环境的制约，从而使居民家庭投资理财的行为受到抑制。 三、中外居民理财的差异性 1．国外居民的投资理财观念更为理性，遵循量力而行、科学投资的原则。 2．国内居民家庭投资理财则显示出盲目跟风、投机取巧等特点。 3．国外金融业发展已经走过相当长的一段时间，相关投资理财环境也发展较完善。 一、投资与理财的关系 1．投资是指牺牲或放弃可用于现在消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简言之，使投资主体的本金在未来可能增值或者获得收益的所有活动都称投资。 第二节 投资理财的基本概念 2．理财是指对有形财产或者无形财产（知识产权）的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 三、投资理财的涵义 个人理财是指评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。 投资理财是一种主动意识和行为；投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。 四、投资理财的分类 根据投资理财的主体不同，投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司（机构）投资理财。 投资理财是指个人投资理财，或者个人理财规划。 一、投资理财的必要性 1．“负利率”时间的到来。 2．进入“老龄化”时代。 3．高额的费用支出。 第三节 投资理财的重要性 4．失业的风险加大。 5．社会保障制度不完善。 6．有效平衡现在和未来的收支。 二、投资理财的可行性 7．实现高品质生活的需要。 目前，居民的金融资产已由简单的现金和存款发展到股票、债券、基金、保险、信托、外汇、房产、黄金、衍生金融工具等。各种各样的收藏品都进入了人们的理财范围。每种金融工具各有特点，每个家庭可以根据各自的实际情况进行科学选择、理性投资，从而达到家庭财富保值、增值，生活充实快乐的目的。 三、投资理财的目的 1．提高资金安全性。 2．防御意外事故。 3．为子女提供教育资金。 4．保证老有所养。 一、个人理财的概念 个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体说来，就是基于客户的收入、资产、负债等财务现状数据，综合考虑客户的各种财务要求、目标，通过客户风险偏好的测试，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。 第四节 个人投资理财 二、个人理财的内容 个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体说来，就是基于客户的收入、资产、负债等财务现状数据，综合考虑客户的各种财务要求、目标，通过客户风险偏好的测试，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。 三、个人理财的原则 1．整体规划的原则。 2．风险管理优于追求收益的原则。 3．家庭类型和理财策略相匹配的原则。 家庭类型和理财策略相匹配的原则 家庭类型和理财策略相匹配的原则 一、我国个人理财业务出现的背景 1．普通居民作为个人理财主体地位的确立是个人理财的经济基础。 第五节 个人理财业务的发展与现状 2．普通居民财富急剧增长是个人理财的物质基础。 3．个人风险保障需求凸现，个人资产保值增值需求旺盛，不确定性的增加为普通居民理财创造了动力。 4．全球经济一体化和资本市场的不断发展为普通居民理财开辟了渠道。 5．信息技术的发展为普通居民理财提供了便利的工具。 6．个人理财机构服务的拓展为我国普通居民个人理财的健康发展提供了舞台。