金融安全视角下小额贷款公司监管立法研究——以重庆市地方立法为例.pdfVIP

2014年 7月 武 陵 学 刊 Ju1．2014 第 39卷第4期 JournalofWuling Vo1．39 No．4 金融安全视角下小额贷款公司监管立法研究 — — 以重庆市地方立法为例 李旭东，柯 成，王少芸 (西南大学 法学院，重庆 400715) 摘 要 ： 小额贷款公司是我 国金融体制 中推动利率市场化 的创新组织形态．在缓解农户及 中小企业的融资困 难、改进和完善农村金融服务、提高农村金融市场的竞争性等方面有重要作用。但我 国现有的监管体系存在监管法 律依据缺失、监管主体不明、监管职责含糊等问题，无法实现对小额贷款公司违法违规行为的有效监管．为金融安全 埋下了隐患。因此 ，应尽快 出台小额贷款公司监管的相关法律法规 ，理顺监管体制 ，明确监管主体及其职责，促进小 额贷款公 司良性发展 关键词 ： 金融安全 ：小额贷款公司监管 ：监管立法 中图分类号：D922．28 文献标识码 ：A 文章编号：1674—9014(2014)04—0098—05 金融安全是指货币资金融通的安全和整个金融体 家层面通过一部三局统一进行监督管理。小贷公司的 系的稳定。金融安全与金融风险紧密相连，金融风险的 出现，实现了两个突破，一是允许民营经济作为放贷主 产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造 体大规模进入金融领域；二是允许地方政府开展涉及 成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安 信贷金融行业的监督管理。目前我国小额贷款公司的 全的维护。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他 发展已颇具规模，在经济领域发挥的作用也越来越大。 社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业 在充分肯定成绩的同时，我们也发现，各省市由于经 务的有限责任公司或股份有限公司 目前小额贷款公 济、民族等隋况不同，小额贷款公司行业在各省市的发 司运行中存在的非法吸收 、违反利率政策等违 展各异，金融领域存在一些突出问题和潜在风险，亟需 法违规行为对我国正常的金融秩序造成了不利的影响， 健全的金融法律法规体系对其加以规制。但是国家层 增加了宏观金融调控的难度，降低了货币政策的有效 面尚未形成全国性的相关法律法规，需要通过地方立 性，容易导致金融风险。小额贷款公司是一种金融组织， 法对我国现有金融法律体系进行补充。 通过监管立法防范其可能出现的金融风险是实现金融 (二)统筹城乡建设、缩差共富的需要 安全的有效途径。完善小额贷款公司监管的法律法 在市场经济条件下，受市场 自发性调节的影响， 规，理JI~l,b额贷款公司监管体系，明晰监管原则等对 国有银行在信贷投放上对国有大中型企业较为偏 具有重大的理论和现实意义。 爱，对乡镇企业、民营企业的贷款相对较少，而其他 资金庞大的股份制银行也往往忽视对中小企业的贷 一 金融安全视角下小额贷款公司 款。这就导致了中小企业和三农贷款困难，在紧缩信 监管立法的必要性 贷的调控下，中小企业和三农等融资需求更是受到 (一)完善金融法律法规体系的需要 严重压制。在我国现有的金融体制下，各种现存的金 在小额贷款公司试 之前，我国的金融体系均由国 融手段已经无法涵盖整个金融市场，特别是农村金 收稿 日期：2014—05—02 基金项 目：重庆市哲学社会科学