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金融天地 经济新常态下，商业银行转型路在何方 薛　琦 中国建设银行 摘要：市场经济的发展可谓风云悸动。时代气氛、政策环境以及民众心理等各方面因素都可能对市场经济的发展产生不可预估的影 响。当以经济增速放缓、利率市场稳步形成等为明显特征的经济发展趋势成为相对稳定的经济发展常态时，作为市场经济核心参与者之一 的商业银行来说，如何实现商业银行的快速转型，摸索出可行之路是其紧急、切要的研究课题。 关键词：经济新常态；商业银行；转型之路 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000321-01 市场经济的发展受时代因素、政策环境、行业结构调整等方面的 二、商业银行主动转型适应新常态的要求 影响对商业银行的运作模式产生着或正面或负面的影响。商业银行发 新的经济常态下，如何实现传统商业银行运作模式的转变，紧抓 展的命脉在于经济发展大势对民众消费心理和整体投资形式的变化。 时代发展机遇，实现商业银行自身的突围是每一个商业银行从业者必 因此，在新的经济常态下，探究分析商业银行转型之路是十分具有理 须认真对待的话题。笔者认为，这种商业银行运作模式的转变应该至 论意义和实践价值的。 少包含以下几个方面。 一、当前我国商业银行所面临的新的经济形势 (一)坚持服务实体经济的要求 我国经济发展形势在保持增长的基础上同时表现出多个方面的新 从当前我国市场经济发展现状来看，实体经济虽然遭遇发展瓶 的特征。 颈，但依然是我国经济结构中的主要部分。因此，从商业银行的发展 (一)全国经济增长速度放缓 角度来说，我国实体经济遭遇的发展瓶颈在另一个角度上可谓是商业 过去的十多年，我国经济快速发展，基本保持着每年9%~10%的 银行发展的契机。实体经济此时必然对资金的需求达到一定的峰值， 增长速度。这使得我国经济发展潜力被极大地激发和体现，并迅速成 在此关头，坚持服务实体经济的基本观念和原则，通过发行针对性的 为全球第二大经济体。然而，随着全球经济发展遇阻，各经济大国保 金融理财产品帮助实体经济渡过难关，为建立长期合作关系打下坚实 持低迷，我国经济也受到波及，在对外贸易和招商引资等方面遭遇壁 基础。 垒。当然，我国经济增长速度逐渐放慢的另一个原因是我国经济整体 (二)从粗放型向集约型发展转变 结构体系处在转型之中，以房地产等产业为代表的实体经济集体遭遇 从粗放型发展到集约型发展的转变是改革开放以来我国经济发展 滑铁卢，表现疲软。而新兴的教科文产业等第三产业发展却远未成 的一个基本脉络。从商业银行的角度来看，集约型发展模式的实现需 熟，对于整体经济大势难以产生明显影响。总之，内外多种因素的共 要从制度建设、工作流程梳理以及完善的考核制度建设等方面入手。 同作用下，我国经济增长速度放缓已成公开的秘密。 比如，建设完善的考核机制，将衡量银行发展的各项指标进行评估和 (二)利率市场化的逐渐形成和成熟 确立，从各个方面保证银行发展的全面化和均衡化；建设一体化协同 利率市场化的形成对于商业银行的影响是巨大且深远的。它直接 管理制度，从流程的连续性和完整性方面把关，将银行项目运作的评 对商业银行的运作理念和运作方式产生了二元对立式的影响。利率市 估、上马、实践以及反馈等阶段全部纳入制度管理范围。 场化加剧了商业银行之间的竞争。之前银行为本位的存贷市场转变为 (三)向全面风险管理机制转变 企业本位。各大商业银行推出里多元刺激政策，帮助建立自身在存贷 风险管理对于身处市场经济之中的商业银行来说十分关键。这 款市场的企业优势。此外，客户成为主体，主动权发生转移，银行为 里的风险管理机制的假设可以分为三步。首先是风险因素的排查机 争取客户的青睐，必须主动推