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案例研究 农村经济组织的金融配套次序 吴金忠 林令波 刘艳青 （中国人民银行临沂市中心支行，山东 临沂 276000） 摘 要：依托产业合作组织延伸发展的信用合作和金融互助，是农村经济合作组织最主要的内生金融配套对 策。本文通过对山东省蒙阴县一养殖合作社的融资发展之路进行剖析后认为，内生金融配套是有固定边界的， 一旦具有大规模商业开发的价值，银行信贷等外生融资配套将取代内生的信用合作和金融互助。而这一必然次 序一旦紊乱，将会带来很大的效率损失。 关键词：农村合作经济组织；配套次序；内生；外生 中图分类号：F830.34 文献标识码：B 文章编号：1674-2265 （2015 ）01-0031-06 一、引言 进行资金融通的平台，借助农村经济组织这个载 发展农村经济组织，实现农村经营制度的创新， 体，成员之间以 “个体利他 （互助）以换取利己 是增加农民收入、解决 “三农”问题的必然选择。 （融资）”进行资金互助的可能性就变成现实。本文 农村经济组织这一制度在规模经济、交易费用、外 以山东省蒙阴县文友养殖合作社 （以下简称为 “文 部性和不确定性等方面使农业预期净收益增加或预 友合作社”）为例，对其融资行为进行研究，提出 期成本降低，但也普遍面临融资的瓶颈。商业性金 了农村经济组织发展中应有的金融配套次序。 融机构的退出，使得农村金融机构数量上就难以满 二、文献综述 足农村金融市场需求，而且现有的金融机构在配套 目前，合作社作为一种特殊的经济组织资源，在 政策尚未完善之前也不会轻易给农村经济组织贷 促进农村的经济发展、保护和增进农民利益方面， 款。农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等，包 具有其他的组织形式所难以替代的作用。随着合作 括新兴的村镇银行，在贷款上均有着严格的抵押担 社的进一步发展，合作社作为市场主体对盈利性和 保要求，对农村经济组织的信用等级考核系统几近 竞争力增强的渴望增加，合作社初期合作的基础条 于无，并且就农村经济组织目前的发展情况来说， 件和平台已经不能再继续维持目前的状况，对资金 财务记录不完整，抵押、担保能力不足，使得真正 的需求日趋明显，这就诱使他们有着合作深化的意 给农村经济组织贷款的金融机构寥寥无几。 向和行动，资金是合作深化的重要推动要素，在无 资金的缺乏使得农村经济组织在发展中难以做强 法从正规金融机构取得资金的情况下，“内源式”的 做大，社员的多项事业也难以展开。在 “外源式” 融资是一种很好的选择。 资金供给极少的情况下，“内源式”资金供给无疑成 针对我国目前农民专业合作经济组织在发展中普 为农村经济组织与社员在发展中解决资金瓶颈的必 遍遇到的资金问题，这些新型合作金融组织的设立 要选项。而农村经济组织又为社员提供了一个可以 可实现社员内部资金余缺调剂，可对合作社的发展 收稿日期：2014-12-15 作者简介：吴金忠，男，山东青州人，中国人民银行临沂市中心支行行长，高级经济师；林令波，男，山东临沂人，供职于 中国人民银行临沂市中心支行；刘艳青，男，江苏邳州人，供职于中国人民银行临沂市中心支行。 《金融发展研究》第1期 【31 】 案例研究 提供有力支持 （郝玉斌，2009 ；夏英，2010 ）。新型 养殖业，属于较大规模的资金投入，社员对扩大规 合作金融组织大多数是从社区经济合作组织基础上 模、提高养殖科技含量的积极性较高，但大部分社 派生出来的，资金互助与产业合作共生，形成综合 员东凑西借也难以筹集到这笔费用。文友合作社成 性合作经济的雏形 （姜柏林，2010 ）。实际上，以山 立后，为弥补部分社员养殖资金缺口，与社员之间 东省为例，全省2009 年319 家农村合作经济组织可贷 实行生产资料赊销制，社员所用养殖生产资料不需 资金来自金融机构贷款的仅占 1.9% 。王曙光 要现金支付，可根据养殖规模从合作社领取种苗、 （2008 ）、姜柏林 （2008 ）、蔡旺 （2010 ）在对农村资 饲料和兽药等生产资料，领取时填写领料单即可。 金互助社考察时均发现，资金短缺是