农村支付服务环境建设的实践与思考_以陕西省为例.pdfVIP

《西部金融》 年第 期 2015 2 央行业务 DOI:10.16395/j.cnki.61-1462/f.2015.02.021 农村支付服务环境建设的实践与思考 ——— 以陕西省为例 温秋鹏 （中国人民银行西安分行，陕西西安 710075） 摘 要 近年来 随着人民银行西安分行农村支付服务环境建设工作的持续深入开展 陕西农村支付服务环境明显 ： ， ， 改善 取得了显著成效 但与城市支付服务环境相比 仍存在着明显差异 本文通过分析当前陕西省城乡支付服务存在的 ， ， ， 。 主要差异 结合近年来的工作实践 就进一步改善农村支付服务环境提出了相关建议 ， ， 。 关键词 支付服务 农村支付环境 ： ； 中图分类号：F830.31 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2015(2)-0091-02 一 陕西省城乡支付服务存在的主要差异 、 （一） 支付服务基础设施差异。陕西省县域特别是农村地区支付服务基础设施相对城市整体较为落后，且 增加、维护成本较高，主要表现在两个方面。一是银行机构网点少，尤其是乡镇银行机构网点少。目前陕西省 乡镇一级仅有农村信用社、邮政储蓄银行 家金融机构，其它金融机构较少涉及，且网点布设密度明显小于 2 城市，支付服务有效供给率低。二是 、 等支付业务受理终端较少，农村地区的布放数量仅占全省 ATM POS 和 ，且 、 机具的使用率较低，据统计陕西省 年农村地区平均每台 、 机受理业 30% 23% ATM POS 2013 ATM POS 务约 笔，比全省平均值低 笔。另外，由于布放 、 等机具特别是新增营业网点的投入成本 886 4750 ATM POS 高、使用效率低，加上农民较低的价格承受能力，导致农村地区银行机构支付服务产出相对较低，这种高投 入、低产出的局面降低了银行机构增加县域尤其是乡镇一级支付服务基础设施的积极性，与城市支付服务基 础设施差距不断拉大。 （二）支付服务意识形态差异。一是服务对象的意识形态差异，农村现金交易意识根深蒂固。千百年来，农 民基本都是采取 “一手交钱、一手交货”的交易模式，银行卡等非现金支付工具的使用相对于落后地区农民而 言仍然是一种新鲜事物，要使其接受需要一个长期过程。特别是在当前城镇化过程中，大量青壮年劳动力涌 入城市，农村地区留守较多的为老人和儿童，其对新型支付结算方式的接受和认可更是需要较长时间。二是 支付服务从业者的意识形态差异，农村地区支付从业人员业务素质普遍不高，且主观能动意识不强。从业人 员日常以简单、传统的存贷业务为主，对现代化支付系统以及新兴电子支付等业务使用较少、相关知识技能 掌握不够全面、更新不够及时，从而导致其偏好传统熟知的业务品种，不能较好的引导客户使用先进的支付 结算方式，制约了非现金支付工具的宣传、推广和应用。 （三）支付服务经济基础差异。陕西省城乡经济发展差异明显，以2012 年经济数据为例1，陕西省2012 年 经济生产总值 14451.18 亿元，县域经济生产总值7982.94 亿元，各县平均生产总值96.18 亿元，与市辖各区 平均生产总值269.51 亿元相比，差距在 173.33 亿元，仅是市辖各区生产总值的36% ，足以说明陕西省县域