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提升我国商业银行核心竞争力 口文 ／孙志新 提要 我国金融业已全面开放，面 方针、产业定位、业务选择等诸多方面，比 的技术优势，决定了其在新产品方面拥有 对大举进入的外资银行，我国商业银行拥 较粗梳，甚至模糊不清，乃至于造成商业 较大的优势。2003年外资银行推出了结 有 自身的优势，但也有很多不足之处，商 银行之间在市场、客户、业务功能、产品服 构性存款、国际国内保理、卖方付息票据 业银行改革已经势在必行． 务等方面同构化倾向较为严重。 贴现等创新产品。2004年外资银行继续 (二)业务结构的差异。外资银行特别 推出了众多的金融创新产品。在零售业务 关键词：全面开放；商业银行；挑战 注重优先发展增值和高收益的中间业务 方面，适时推出了外汇远期、外汇掉期、外 中图分类号：F83 文献标识码：A 以及其他不 占用资产但收益甚高的投资 汇期权等 自资金交易产品。在公司业务方 一 、 研究背景 银行业务，商业银行不断加强中间业务的 面，外资银行从企业客户的需求入手，大 2006年底我国金融业向外国金融机 发展将会大大增加其本身的核心竞争力。 力开发能为客户提供便利的金融产品。我 构全面开放。在全面开放的背景下，外资 一 般说来，中间业务收入与净利息收 国股份制商业银行近年来在经营上力求 银行的经营将没有地域和业务上的限制， 入之比、中间业务收入与营业收入之比是 创新，取得了不少成果，但总体上创新能 使我国商业银行不仅面临国内银行，而且 衡量商业银行竞争力的核心指标，两指标 力仍显不够 。 面临外资银行从资本到业务、从技术到人 的指标值越大说明商业银行的中间业务 三、提升我国商业银行核心竞争力几 才的全方位竞争。与外资银行相比，我国 综合竞争力越强。2005年外资银行的中 点建议 银行在组织模式、经营管理、技术创新等 间业务收入与净利息收入之比为54．2％， (一)适度发展投行业务。投行业务在 方面具有一定的差距。为此，我国商业银 国 内商业 银 行 该 指 标 的平 均 值 为 我国基本上由证券公司承担。投行业务有 行，尤其是中小股份制商业银行应该加快 14．97％；外资银行的中间业务收入与营业 着巨大的利润空间和广阔的发展前景。当 经营转型，系统地提高核心竞争力。 收入之比为 19．7％，国内商业银行该指标 前我国可以开拓的业务领域包括：第一， 二、我国商业银行与外资银行的差距 的平均值为3．4％。通过对比可以发现，上 融资券业务。这在金融脱媒趋势下，不仅 (一)经营理念的差异。外资银行长期 述两项指标值，外资银行均高于国内商业 可以巩固客户，而且可以有效实现业务结 根植于市场环境中，通过竞争机制的洗 银行 。 构的转变，并以此为基点，扩展与资本市 礼，已形成了一套符合市场发展规律 的银 (三)经营范围的差异。目前，外资银 场相关的业务。第二，代理业务。利用资金 行管理思想和经营理念：(1)市场导向理 行大部分采用综合经营方式，而我国仍然 汇划和清算系统代理券商结算是国有银 念。外资银行从战略 目标的确定到经营策 实行较为严格的分业经营制度。相关的统 行依托健全网络的优势业务 。第三，资产 略的选择都是建立在对客户需求和市场 计数据表明，2002年全球 1，000家银行 证券化 。资产证券化 已经成为我国一种新 充分了解的基础上。(2)全面风险管理理 排名前25位的大银行中，除我国的四家 的融资方式，在资产证券化过程中，必须 念。外资银行都有着全面风险的管理意 国有商业银行外，其余均采用综合经营模 有相关金融机构推荐，股份制商业银行可 识，在行为上，谨慎和理性判断：在范围 式。众所周知，欧洲大陆一直都采用全能 以充当这个角色。第四，创业板市场业务。 上，多种类和各环节和全行员工进行风险 银行模式。英国、日本等国曾采用分业经 主要是针对具有核心技术优势和较好管 防范。(3)成本收益比理念。外资银行在意 营，但分别与2O世纪八十年代和九十年 理水平的高新技术企业，在创业期进行扶 识上，无论是机构设置还是 日常运营都必