第三方物流企业仓单质押问题探讨.pdfVIP

镬擘露劲铁路运输系统分析与物流技术应用的实践研究 司开展这项业务的却少之又少。2006年。“中储”的仓单质押业务 收入已达到2098万元，预计其五年内的仓单质押业务将保持年均 100％的增长…。可见，国内仓单质押业务需求越来越多，而且随着 企业对此业务的深入了解和银行对此业务重视程度的加深，这种 需求仍将保持稳定的增长。同时，2007年3月16日第十届全国人 民代表大会第五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，“物权 法”对仓单出质的登记作了规定，为仓单质押提供了法律依据。这 将在一定程度上刺激仓单质押业务的增长，也为第三方物流公司 开展仓单质押业务提供了良好的环境。 2仓单质押及其作用 仓单是指物流企业接受顾客(货主)的委托，将货物受存入库 以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是为 提取委托寄存物品提供证明的文件。间接作用则是为寄托品的转 让及以此证券委托担保向银行等金融机构提供的借款证书，因此， 仓单是一种公认的“有价证券”。目前，在我国的仓储企业中，仓单 的存单功能已经得到了充分应用，而质押贷款功能却没有被很好 地被开发出来。 所谓仓单质押贷款是指货主企业把货物存储在仓库中，然后 可以凭仓库开具的货物仓储凭证(仓单)向银行申请贷款，银行根 据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理 监管货物。此时，货权在银行，质押单位应还银行相应款项后方可 提货。这期间银行对质押单位货物的真实性、合法性负责，而仓储 企业仅对货物的数量和保管质量负责，这种质押业务对仓储企业 来说风险较低，由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低，所 以风险方在银行。仓单质押作为一种新型的服务项目，为第三方 物流企业拓展服务项目、开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是 在传统物流企业向现代物流企业转型的过程中．仓单质押作为一 第三方物流企业仓单质押问题探讨 稿 种新型的业务应该得到广泛应用。 2．1 仑单质押贷款的业务流程 首先，仓单质押需要货主(借款人)与银行签订《银企合作协 议》、《账户监管协议》；货主、银行和第三方物流公司签订《仓储协 议》；同时第三方物流公司与银行签订《不可撤销的协助行使质押 权保证书》。图1形象地描述了仓单质押的流程。 货主企业 弋3贷款申请—7广 、．j 黼、≮2仓∥／／黼 ：。3 [￡ 第三方物流企业 图1仓单质押流程示意图 (1)货主按约定数量送货到指定仓库，并向第三方物流公司发 出通知。 (2)第三方物流公司接到货主通知后，经验货确认后开立专用 仓单，货主当场对专用仓单作质押背书。仓库签章。 (3)货主将签章后的有效仓单交付银行，并提出仓单质押贷款 申请。 (4)银行与第三方物流公司联系，确认货物信息。 (5)审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的 一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。 仓单质押合同签订后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划 人监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主(借款 人)，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由借款 人自行支配。 霸 铁路运输系统分析与物流技术应用的实践研究 2．2仓单质押业务的作用 仓单质押业务是一种具有多边。三赢”性质的新兴业务．它具 有以下几方面作用。 第一，允许客户利用在市场经营的商品作质押贷款，可以解决 企业经营融资问题，争取更多的流动资金，达到实现规模经营和提 高经济效益的目的。同时，由于仓单质押作为权利质押，以交付权 利凭证(仓单)为合同生效的要件，免去了使用动产质押时的登记 费、评估费等，融资成本较低。 第二，第三方物流企业与银行合作，监管客户在银行质押贷款 商品，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势， 吸引更多的货主企业迸驻，保有稳定的货物存储数量．提高仓库空 间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建 设，完善各项配套服