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GVANGJSIHGVANGJSIH GYAUYUZGYAUYUZ 文体综合·教学创新 CC 浅谈我国保险行业中的最大诚信原则 □ 广西交通职业技术学院 吴 丹 【摘 要】作为民法基本原则的诚实 完全的坦白或公开和诚实；没有任何隐瞒 对保险人的询问如实回答。另一方面，保 信用原则在保险法中有着重要的意义。 或欺骗，无论其程度多么轻微。简言之，意 险人应主动向投保人说明保险合同条款 从我国保险业经营的现状来看，保险诚 指诚实和公平。合同双方均有义务披露任 内容，对于责任免除条款还应进行明确 信不容乐观，如被保险人不如实告知或 何影响到对方签订合同以及履行合同的 说明。保险合同约定的条件满足后或保 骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚 信息，并且任何一方均应公平处理对方违 险事故发生后，保险人应按合同约定如 信等行为，在一定程度上影响了我国保 约行为的后果，相互配合以实现合同目 实履行给付和赔偿义务。 险业健康发展。对此，应建设保险业诚信 的，确保不滥用合同权利和救济。 （二）保证 体系，搞好信用信息建设，加强保险诚信 《中华人民共和国保险法》第五条规 保证，又称担保，指投保人或被保险 法制建设，加大诚信宣传教育，构建保险 定：“保险活动当事人行使权利、履行义 人对某些特定事项如为一定行为、不为 业的诚信文化，加强对保险公司的诚信 务应当遵循诚实信用原则。”在我国，最 一定行为或某特定事项的真实性向保险 考评，完善信息披露制度。 大诚信原则的含义可表述为：保险合同 人所作的担保。保证是保险合同的基础， 【关键词】保险 保险法 保险合同 当事人订立合同及在合同有效期内，应 投保人或被保险人违反保证，保险人有 最大诚信原则 依法向对方提供足以影响对方作出订约 权解除合同。 一、最大诚信原则 与履约决定的全部实质性重要事实，同 保证分为明示保证和默示保证。其 （一）最大诚信原则的由来 时信守合同订立的约定与承诺。否则，受 中，明示保证要求在保险合同中记载的 作为现代保险法四大基本原则之一 到损害的一方，按民事立法规定可以此 保证事项需要投保人或被保险人明确作 的最大诚信原则，最早起源于海上保险。 为由宣布合同无效，或解除合同，或不履 出承诺；默示保证则要求，投保人或被保 在早期的海上保险中，投保人投保时作 行合同约定的义务或责任，甚至对因此 险人对于某一特定事项虽未明确表示担 为保险标的的船舶或者货物经常已在海 而受到的损害还可要求对方予以赔偿。 保其真实性，但该事项的真实存在是保 上或在其他港口，真实情况如何，在当时 二、最大诚信原则在保险关系中的 险人决定承保的依据，并成为保险合同 的条件下，只能依赖于投保人的告知；保 体现 的内容之一。我国保险法对保证没有作 险人根据投保人的告知决定是否承保及 最大诚信原则实际上主要针对投保 明文规定，但是在保险实务中有承诺保 估算保险风险、确定保险费率。因此，投 人而言，但理论上，该原则对保险人具有 证的做法。 保人或被保险人告知的真实性对保险人 和被保险人同等的效力。从具体内容上 （三）弃权与禁止反言 来说有重大的影响，诚信原则对保险合 看，最大诚信原则包括： 1. 弃权是指保险合同当事人放弃自 同当事人的要求较一般的民事合同更 （一）告知 己在合同中可以主张的某项权利。弃权 高、更具体，即要遵守最