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证券公司资产管理业务了解客户规则（试行） 第一章 总则 第一条 为了规范证券公司资产管理业务中的了解客 户行为，提示投资风险，根据 《证券公司监督管理条例》、《证 券公司客户资产管理业务试行办法》、《证券公司集合资产管 理业务实施细则（试行）》、《证券公司定向资产管理业务实 施细则（试行）》等规定，制定本规则。 第二条 本规则所称了解客户，是指证券公司、代理 推广机构销售集合资产管理计划产品或提供定向资产管理 服务时，采取相应措施，了解客户财产与收入状况、证券投 资经验、风险认知与承受能力和投资偏好等情况，向客户推 荐与其风险承受能力相匹配的产品、服务。 第三条 证券公司、代理推广机构应当按照本规则的 规定，建立健全了解客户工作的相关制度和流程，加强对了 解客户工作的管理，加大对客户的风险提示，降低因产品、 服务错配而导致的客户投诉风险。 第四条 证券公司在为客户提供资产管理产品、服务 时，应执行客户身份识别程序，切实履行反洗钱等法律义务。 第五条 中国证券业协会（以下简称协会）对证券公 1 司、代理推广机构的了解客户工作进行自律管理和指导。 第二章 资产管理产品、服务提供的适用性 第六条 资产管理产品、服务提供的适用性，是指证券 公司、代理推广机构在提供相关产品、服务的过程中，注重 根据客户的风险承受能力提供不同风险等级的产品、服务， 把合适的产品、服务提供给合适的客户。 第七条 证券公司、代理推广机构应当建立健全资产 管理产品、服务提供的适用性制度，包括但不限于： （一）对资产管理产品、服务风险进行评价的制度； （二）对客户风险承受能力进行调查和评价的制度； （三）资产管理产品、服务与客户风险承受能力进行匹 配的方法。 第八条 证券公司应当采取有效措施对其资产管理产 品、服务进行风险评价并划分风险等级。资产管理产品、服 务的风险评价结果应作为证券公司或代理推广机构向客户 推介产品、服务的重要依据。 第九条 证券公司、代理推广机构应当建立客户风险 承受能力调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的 操作流程，了解客户的财产与收入状况、证券投资经验、风 险认知与承受能力和投资偏好等信息和资料，对客户的风险 2 承受能力进行调查和评价，并根据评价结果将客户划分为不 同的类型。 第十条 证券公司、代理推广机构应当在首次向客户 提供资产管理产品、服务前，对客户的风险承受能力进行调 查和评价。 证券公司、代理推广机构应当定期或不定期地提示客户 重新接受风险承受能力调查，也可以通过对已有客户信息进 行分析的方式更新对客户的评价；过往的评价结果应当作为 历史记录保存。 第十一条 证券公司、代理推广机构可以采用现场、 信函、网络等方式对客户的风险承受能力进行调查，并向客 户及时反馈评价的结果。 第十二条 证券公司、代理推广机构应当从调查结果 中至少了解到客户以下情况： （一）财务状况； （二）投资目的； （三）投资期限； （四）投资经验； （五）投资偏好或拟投资产品的类型、意向； （六）风险承受水平。 第十三条 证券公司、代理推广机构应当根据了解的 客户情况和产品、服务的风险等级情况，向客户推荐与其 3 风险承受能力相匹配的产品、服务，引导客户审慎作出投 资决定。如发现客户投资决定明显超出其风险承受能力， 证券公司、代理推广机构应要求客户书面确认其投资意愿。 第三章 客户资料管理 第十四条 证券公司、代理推广机构应当采取必要管 理措施和技术措施，以书面和电子方式详