【论文】个人理财行业在我国中小城市的发展现状及研究 (1).pdfVIP

金融视线 Finance 个人理财行业在我国中小城市的发展现状及研究 郑州大学商学院 陈婧怡 摘 要：随着我国社会经济的发展，在全球经济一体化的影响下，理财业务俨然已经成为了各大银行的一项主要业务。但是目前我国金融 机构的个人理财业务的规模并不是十分理想，尚未达到应有的发展水平和规模，与国外发达国家相比也尚存在着不小的差距。本文在 对个人理财行业的发展现状进行调研了解的基础上，对我国中小城市个人理财行业在发展中尚存的问题进行了分析，从而提出解决国内 中小城市个人理财行业问题的措施和对策，以促进我国中小城市个人理财行业的健康发展，从而更好地满足我国居民对理财的需求。 关键词：个人理财 中小城市 发展现状 研究 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2014)05(c)-151-02 1 个人理财行业的内涵及范围界定 选择通过专业的投资机构来指导和确定理财方向，这样也相应减 1.1 个人理财行业内涵 低了投资的风险。商业银行开办个人理财业务在有利于增强市场 个人理财兴起于21世纪80年代，主要是指制定合理配置财务 开拓能力的同时，也有利于提高市场竞争实力。自从中国加入世贸 资源，满足收益或者资金保障需求，使个人人生目标得到实现的程 组织后，很多的外资银行进驻中国市场，为中国的银行业注入了新 序。一般来说，个人理财行业是由专业理财人员认真了解客户的理 的活力，但同时也加剧了国内银行业的竞争。国外银行对我国个人 财目标，认真分析客户的生活和财务现状，帮助客户制定出可以实 理财行业抱有极大信心，个人理财行业极具发展潜力，也成为了未 现理财目标的实际方案或建议的一类金融服务的行业。总而言之， 来银行竞争的主要领域。 个人理财行业不单单局限于提供一种金融产品，而是按照顾客的 2.3 个人理财行业在我国中小城市的发展现状 整体需求进行的比较有针对性的金融服务组合，个人理财是一种 和大型的中心城市相比，国内中小城市的金融体系相对单一， 全方位、分层次独特的服务行业。一般情况下，个人理财的投资计 投资渠道比较狭窄，信息服务也非常落后，因此，我国中小城市居 划是事先约定好的，投资收益与风险由客户或客户银行按照约定 民资产的典型表现是以储蓄存款和房产为主的家庭财产结构，储 方式承担。 蓄存款和房产的财产形式也是最为典型的保守型理财方式。伴随 1.2 个人理财行业范围界定 着我国中小城市经济的飞速发展，财富飞速增长的效应使中小城 个人理财行业不仅仅局限于银行提供的个人理财业务，它还 市的居民对自己的财富生活有了新的认识，对财富的增值更为迫 包括投资、保险、个人信贷、债券、股票等多种形式。储蓄是我国最普 切。但是因为居民欠缺专业知识，对自己投资金融产品难以做出选 及的投资渠道；保险兼具了经济保障、储蓄、投资的功能，是个人理 择，与此同时，中小城市的金融市场还不够发达，许多的投资理财 财的主要工具之一；个人信贷在我国主要是各种消费贷款，包括信 方式还没被广大居民接受，许多个人资产单一地积聚在储蓄和房 用贷款、住房贷款等；债券的收益比较稳定，变现能力很强，且风险 产类的金融资产上，这样不仅造成因投资结构不够完善而承受非 不大，是一种很好的理财工具；股票投资必须谨慎，适用于有闲置 常大的风险，而且受到物价和利率变动的影响，导致个人资金的贬 资金且风险承受力较强者。个人理财的目标是通过帮助人们控制 值。因此，国内中小城市的居民通过个人理财行业专业的理财渠道， 金钱来满足其个人生活的各种需要，使人们能够体验更加美好的