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电子支付：潮流滚滚急向前 特别关注 SpecialReport■专题 从贝壳到金属,从纸币,支票到 银行卡,人类社会的支付方式几经变 迁.但是,支付方式的演变从来没有 像今天这样迅速,支付体系也从来没 有像今天这样复杂. 支付方式的最新发展是以电子支 付为标志的.计算机技术和网络技术 的进步,网络经济和电子商务的实质 性进展,以及银行卡业务的快速发展, 使得电子支付在近些年不断扩展版 图.虽然现金几乎不可能消亡,但这 并不妨碍我们说,一些国家已经成为 12t13阉l砉嘲卡2008.II 非现金国家. “过去我们认为中国是一个很喜 欢使用现金的国家.今天,随着非现 金支付工具的推广和应用,应该说中 国也逐渐变成了非现金的国家.”在8 月中旬举行的北京奥运会支付环境建 设新闻发布会上,央行支付结算司司 长欧阳卫民这样表示. 欧阳司长的这番话或许让人感到 突兀,但却立足于坚实的统计数据. 当前,我国以现金为媒介的年交易量 约为20多万亿元,以票据和银行卡 为媒介的年交易量分别达到240万亿 元和1l6万亿元,通过支付系统进行 的贷记转账的年交易量则达到800万 亿元.反观7年前申奥成功时,票据 交易量不过18万亿元,银行卡交易 量只有8万亿元. 在庞大的交易量背后,是激流滚滚, 多姿多彩的电子支付发展潮流.最近三 年来,电子支付更是高歌猛进,不断向 纵深发展.当前,电子支付的前进步伐 也丝毫没有放缓.在广阔的发展空间里, 一 切尚未定型,故事仍在展开…… 一 ,支付方式竞争,座次命中注定 电子支付的实现方式是多种多样 的.ATM和POS交易有相对固定和 成熟的模式,其发展更多地体现于设 备数量的增长与服务地域的扩张.中 国银联正忙于建设二三线城市的银行 卡受理市场,就体现了这样一种发展 趋势.在电子支付最新的发展潮流中, 真正引人注目的,还是网上支付,移 动支付和电话支付.新的支付方式竞 相兴起,它们之间的竞争在所难免. 网上支付是新兴支付方式中真正 的大佬.与移动支付和电话支付相比, 网上支付天生就与电子商务有着更紧 密的联系,在网络经济兴起的时代必 然出尽风头.据统计,两年前,在三 大新兴支付工具贡献的交易量中,网 上支付占据了97%的份额.如今,这 种状况也没有发生根本改变.今年前 三季度,我国网上支付交易额接近 1800亿元,同比增长285%,预计全 年交易额可逼近3000亿元. 工信部近期公布的数据显示,近 年来我国网民数量继续高速增长,截 至今年上半年已经达到2.53亿,一 举超越美国,成为网民数量最多的国 家.这无疑为网上支付许下了一个更 加光明的未来.目前,我国互联网普 及率约为16%,只相当于上世纪90 年代美国的水平,也低于19.1%的全 球平均水平,而且三分之一的网民通 过网吧上网,远不如美国93%的网民 在家中上网.但是,”落后美国15年” 的差距也意味着巨大的发展前景. 网上支付虽然在三大新兴支付方 式中”一股独大”,但也不可能一统 天下.在我国,尽管网民数量快速增 长并达到了一个可观的总量,但它占 全部人口的比例依然不高,大量的非 网民群体完全可以通过手机和固定电 话享受便捷的电子支付.截至今年7 月,我国手机用户已经突破6亿,普 及率远远超过互联网;固定电话用户 虽然持续减少,但仍然有3.55亿户. 数量庞大的用户群体为相应的移动支 付和电话支付提供了发展的基础,在 电子支付最近的发展过程中,他们是 支付企业新一轮的争夺对象. 三大新兴支付方式中,移动支付 注定会成为其中的”老二”.由于手 机功能远不敌电脑,加上屏幕过于狭 小,即使3G时代降临,移动商务也 根本无法与电子商务相提并论,这 使移动支付在先天基础上就输给了网 上支付.从移动支付的实际交易情况 来看,主要是小额支付.尽管目前个 人网上支付的交易额也不大,平均才 200多元(以支付宝的情况为例进行 估算),但相比移动支付来说还是要 高出不少.当前,银行和支付企业对 手机用户的重视程度明显增加,加上 移动通信的发展前景仍然良好,使得 移动支付的用户数量有望持续增长, 这将使移动支付在新兴支付方式中稳 居次席. 至于电话支付,只能在新兴支付 方式中居于末席了.电话的发展历程 远远早于互联网和手机,但在几年前 电话支付却难觅踪影.事实上,电话 的通信载体仅限于声音,作为支付工 具来使用终究不是十分便利.当前, Speciallleport 特别关注■■I 我国固定电话用户数量持续萎缩,今 年上半年就月均减少135万户.这些 因素综合起来,决定了电话支付难以 形成大规模的发展态势. 当然,新兴支付方式也面临着传 统支付方式的竞争.记者喜欢在当当 网购买图书,每次都是在查验图书质 量后当场将货款付给送货员,并没有 采用时髦的网上支付.观察身边的网 上购物