法人导向：我国外资银行监管的新探索.pdfVIP

法人导向：我国外资银行监管的新探索 页 玄 (中南民族大学法学院 湖北 武汉 430074) 摘 要 ：法人导向制度是 《中华人 民共和国外资银行管理条例》中最 引人 关注的 内容 ，是我国对外资 银行监管的新探 索。在 阐述外资银行法人导向的含 义的基础上 ，分析 了我 国选择外资银行法人导向制度 的原 因，并权衡利弊 ，对外资银行法人导向制度在我 国的实际运用进行探讨。 关键词：外资银行 ：法人导向；银行监管 中图分类号：F830 文献标识码 ：A 新形势下 ．外资银行法人 导向制度 资银行分行都享受吸收公众存款 的职 样的道理 ．法人导向制度只是 中国政府 成为我 国外资银行 监管的一项 重要 内 能 ．但法人银行方面没有任何 限制 ．而 选择 的合适 的审慎监管措施之一 容 “外资银行法人导向”首次出现在银 外资银行分行 则规定只可吸收 100万 第三 ．符合 国际惯例和国际通行做 监会于 2006年 11月 11日颁布 、l2月 元以上人民币存款 法 在美 国．外 国银行要在美 国从事零 11日起施行的 《中华人 民共和国外资银 售业务 ．先要加入联邦存款保险 。而加 2 我 国探 索法人导 向的原 因 行管理条例》(以下简称 条《例》)中。当 入联邦存款保险的必须是法人银行 其 分析 然 ．“外资银行法人导向”并非中国的创 他如欧盟 、加拿大 、澳大利亚 、新西兰 、 造，而是向西方国家学习的结果 作为 《条例》最引人 注 目的亮点 ，法 墨西哥、新加坡等国家对外 国银行分行 人导 向可 以说 是我 国银行业 监管机构 从事本 国公 民存款也均设定有不 同程 1 法人导 向的含义 对外资银行监管进行的新探索。究其原 度的限制 所 以．选择法人导向制度是 所谓法人导 向．是指在允许外国银 因．笔者认为主要有国际环境和国内环 中国政府在结合本 国国情和借鉴他 国 行 自由选择商业存在形态的前提下 ．鼓 境两个方面 ： 经验的前提下做 出的正确抉择 励和引导在华机构网点多 、存款业务大 2．1 国际环境 2．2 国内环境 并有意进入人民币零售业务 的外 国银 第一 ．符合中国人世承诺的基本精 第一 ．有利于稳定 国内金融市场。 行将其设在中国的分行转制为在 中国 神 世贸组织基本原则有七项 内容：最 为维护大国地位和国际形象 。要履行人 注册的法人银行 。《条例》第 24条规定 ： 惠 国待遇原则 、国民待遇原则 、互 惠互 世承诺而全面开放国内金融 市场是 不 按照合法性 、审慎性和持续经营原则 ， 利原则 、扩大市场准入原则 、促进公平 得不做 的事情 ，但是短期来看 ．选择实 经国务院银行业监督管理机构批准 ．外 竞争与贸易原则 、鼓励发展和经济改革 行外资银行法人导 向对整个 国内金融 国银行 可以将其在 中华人 民共和 国境 原则 、贸易政策法规透 明度原则 。早在 市场不会造成大的不 良影 响和冲击 。外 内设立的分行改制为由其单独 出资的 人世之初 ．中国就在加入WIO议定 书 资银行面临本土化的现实问题 ．这些需 外商独资银行 申请人应 当按照国务院 中针对银行业做 出了最为彻底 的开放 要交给时间来解决 ．因此国内银行完全 银行业监督管理机构规定的审批条件 、 承诺 ．例如审慎性发放营业许可证 、外 有充足的时间来从容应对 程序 、申请资料