强制巨灾保险制度的国际经验及其借鉴.pdfVIP

金融与经济 2010．01 ournal oJlFinanceandEconomics 强制巨灾保险制度的国际经验及其借鉴 ■何小伟，代宝 是否以及如何实施强制巨灾保险制度是我国在构建巨灾保险体系过程中不可回避的问题。本文总结 了一些国家实施强制巨灾保险制度的经验。认为推行强制巨灾保险制度是中国的必然选择．并由此提出 中国应有选择、有步骤地推行强制巨灾保险制度，通过立法保障强制巨灾保险制度的推行，并重视强制巨 灾保险制度的可持续发展能力构建。 【关键词】强制巨灾保险制度；国际经验；借鉴 【中图分类号]F840 【文献标识码】A 【文章编号]1006—169X(2010)01-0062-03 何小伟(1979一)，男，湖北随州人，北京大学经济学院风险管理与保险学系在读博士生。代宝(1980一)， 男，湖北随州人，合肥工业大学管理学院工商管理系教师，企业管理专业博士生。(北京 100871) 在我国以政府救助为主的巨灾补偿方式越来越捉 险制度所承保的风险包括地震、洪水、干旱、塌陷、潮 襟见肘的背景下。利用保险机制来实现对巨灾损失的 汐、滑坡等多种风险(但不包括风暴、冰雪、霜冻)，而西 补偿早已经成为大家的共识。从最新的政策趋向来看。 班牙的巨灾保险制度不仅承保诸多自然灾害风险。还 我国已基本确立构建“以政府主导、商业保险公司为主 承保包括恐怖活动和政治动乱等政治风险。 体、财政提供支持、由全球再保险市场分散风险的一体 (二)以单独险或附加险两种形式存在 化、多层次、多方位的保障体系”。然而，在构建我国巨 单项巨灾保险制度通常以单独险的形式开展业 灾风险管理体系过程中．我们是否应该推行强制巨灾 务，比如美国的全国洪水保险计划(NFIP)和土耳其的 保险呢?如果推行。又应该如何具体实施呢?笔者现立 巨灾保险共同体(TOP)分别独立承保洪水风险和地震 足于我国的现实。并结合国外实施强制巨灾保险制度 风险。这类巨灾保险制度的费率往往有着一个浮动区 的经验．提出对我国的借鉴。 间，保险公司会根据保险标的的风险状况区别承保。综 一、强制巨灾保险制度实施的国际经验 合性巨灾保险制度通常以附加险的形式开展业务，比 (一)主要有单项巨灾保险制度和综合性巨灾保险 如西班牙和法国的巨灾保险制度。由于其附加险的性 制度两大类 质，这类巨灾保险制度的费率相对固定．通常为主险保 从承保范围来看．国际上的强制巨灾保险制度可 费的一定比例。比如法国的巨灾保险制度规定．当人们 以分为单项巨灾保险制度和综合性巨灾保险制度两大 投保一般财产保险时，其必须额外支付保费的12％用 类。单项巨灾保险制度也即以承保特定巨灾风险比如 于投保巨灾保险；而当人们投保汽车保险或者盗窃险 地震或者洪水等为主的巨灾保险制度，主要代表有美 时，其必须额外支付保费的6％用于投保巨灾保险。 国的全国洪水保险计划(NFIP)、土耳其的地震巨灾保 (三)在承保范围和覆盖区域的选择上考虑多种因 素的影响 险共同体(TCIP)和中国台湾的地震保险制度等。综合 性巨灾保险制度的承保范围通常包括多种自然灾害风 实施强制巨灾保险制度的国家，其在承保范围和 险，主要代表有法国的巨灾保险制度、西班牙的巨灾保 覆盖区域的选择上往往不是无条件的，而是综合考虑 险制度、新西兰的地震保险制度等。比如法国的巨灾保 该国的保险市场的发展水平、实际风险状况、政治文化 万方数据 强制巨灾保险制度的国际经验及