论商业银行开展网上银行业务.pdf

论文摘要 大约每隔十年就会掀起一场革命，带来一种全新的计算模式。 从“集中式计 算时代”到“客户机朋匣务器计算时代”再发展到如今的“以网络应用为核心的 无所不在的计算时代”。信息技术的发展不单纯是技术上的进步和成长，必将 带来整个社会行为模式的转变，处于信息技术发展浪潮中的银行业同样必然将 经受着不断的挑战和变迁。如今网络正日益深入经济金融的各个领域，正呈“无 不入网”的发展趋势，面对着愈来愈多的竞争和挑战，银行开展网上银行业务 是必然选择，网上银行业务正是信息革命在世纪之交贡献给金融领域的最新创 意，是促进电子商务发展的核心要素，是连接金融、电子贸易的桥梁和纽带。 但是，我国网上银行业务起步较晚，发展中还面临着许多问题。网上银行业务 街发展状况将直接影响我国电子商务的发展前景；关系到我国商业银行能否把 握住这一发展契机，增强竞争实力，打入国际市场，并最终发展成为大型国际 化商业银行……由此可见，研究商业银行开展网上银行业务的意义，分析网上 银行业务的内容及其技术解决方案，探讨在我国发展网上银行业务的思路和对 策，具有现实意义。 全文共分四章。 第一章共有三节，为网上银行业务概述。 从信息技术的发展入手，阐述了信息技术的发展使社会信息化、银行客户 科技化、机构趋同化、银行非中介化，导致了银行经营环境的演变、使银行面 f艋着愈加激烈的竞争，商业银行的盈利水平普遍下降……面对着新的环境，银 行如何寻求发展之路?那就是充分发挥其信息的优势和创新的动力。也正是在 这种机遇和挑战中，网上银行业务应运而生。 在本章中，进一步分析了商业银行开展网上银行业务的意义所在，即：网 上银行业务是电子商务发展的前提和基础；有利于商业银行加强经营管理，增 强竞争力；开展网上银行业务的社会效益。最后概括了网上银行业务的特点和 优势。这一章是本文的综述部分。 第二章共分四节，主要分析网上银行业务的主要内容。 本章在第一章的基础上深入分析了网上银行业务的内容。首先是公共信息 服务。信息技术的发展带来了新型网络公共信息服务，在分析传统公共信息服 务的特点及缺陷基础之上，突出了网上银行业务中公共信息服务的特点和优 势■其次是零售银行业务。在分析账户信息服务，转账、支付服务，贷款业务，“ 投资业务过程中，着重体现对传统银行业务内容的丰富和延伸。再次是公司业 务。着重阐述在现金管理、全球性关系管理、综合服务业务方面为公司客户提 供一种方便、快捷、安全的的全新服务方式。最后是市场分析与发展客户关系。 银行业的生命周期以及银行业的发展趋势都表明了以客户为导向的时代的到 来，在这个时代里，银行成功吸引客户的关键就在于能了解客户的需求。银行 充分利用站点分析技术(Web 市场分析，使业务部门能挖掘出潜在客户，企划部门也能针对客户需求设计新 、的金融热点，进行业务刨新，为客户提供“量体裁衣”的高附加值服务，不断 改善客户关系。 第三章共四节，分析网上银行的技术实现方式，重点分析网 上银行业务安全性的实现。 2 在第二章充分展示网上银行业务内容的基础上，本章进一布讨论r网上银 行业务的技术方案设计。从网上银行业务的技术要求入手，阐述了实现网上银 行业务的三大核，D技术：WEB技术、网上银行服务平台、安全技术。由于安全 问题是关系到网上银行业务发展前途的关键技术因素，所以着重对此进行论 述，并针对网上银行业务的安全性要求：信息保密性、客户身份的确定性、不 可否认性、交易过程的完整性四个方面，提出了网上银行业务安全防范方案。 第四章共三节，提出我国商业银行开展网上银行业务的思路 及对策。 通过对国内、外网上银行业务的发展状况的比较，揭示了我国网上银行业 量不高及网络资费的居高不下；网上交易观念发展不足；我国的市场还很不成 熟，信用体系不健全，交易行为缺乏自律和社会监督；我国的网上银行支付缺 乏统一的技术标准、缺乏统一的认证体系；我国还缺乏对这种新型业务进行金 融监管的规范和标准。但不能让困难阻止我国网上银行业务发展的脚步，需要 各方齐心协力逐步克服这些困难。。首先，政府要营造良好的经营环境，主要是 竞争；创造良好的政策、法律环境等。而人民银行应健全立法、加强监管，主 要是在放宽准入的同时加强监管。、而作为网上银行业务的发展主体一一商业银 用户的特点和我国电子商务的发展趋势进行业务设计，全面开展网上银行业 务。同时要制定完