台湾地区消费金融的繁荣与危机_以双卡市场为例.pdfVIP

国 际 银 行 业 台湾地区消费金融的繁荣与危机 以 : 双卡市场为例 朱 峰 内容提要 本文阐述了台湾地区消费金融的兴起过程 从供给 需求和制度等三个角度 : , 、 分析推动消费金融发展的影响因素 重点讨论消费金融中的重要产品 信用卡和现金卡业 ; ——— 务的发展 市场格局和卡债危机 并从银行 消费者和监管者三个层面探讨卡债危机爆发的 、 , 、 原因 最后总结消费金融发展的经验 并提出针对中国内地消费金融发展的意见和建议 ; , 。 关键词:台湾地区 消费金融 信用卡 中图分类号:F831 文献标识码:A 过去 年 我们见证了台湾地区消费金融 这种二元性是 世纪 年代之前台湾地区经济 30 , 20 80 的兴起和繁荣 也目睹了以卡债问题为核心的消 社会融资方式的重要特征 林宝安 形 , ( , )。 2002 费金融危机的爆发 台湾地区消费金融是在上世 成这种体制主要有两大原因 。 : 纪 年代经济步入快车道和经济自由化改 首先 年以后 在长期资金相对匮乏 、 , , 70 80 1949 革的背景下兴起的 政策制度层面推动 银行资 的背景下 正规金融体系存在政策性的资金配 , 、 , 金供给扩张 大众民生需求崛起等因素的共同作 置特征 世纪 年代海峡两岸对峙下的庞 、 。20 50 用促成了消费金融的快速发展,但也正是这些因 大军费开支,60年代出口导向产业政策下的经 素为日后危机埋下了伏笔 信用卡和现金卡作为 济快速增长 都需要正规金融体系配合台湾当 。 , 消费金融中的重要品种,在这 年中恰好经历 局对特定的产业或领域进行资金安排和配置, 30 了一个完整的商业周期 为我们考察台湾地区消 使得台湾形成了以公营 大型民营企业与出口 , 、 费金融周期波动提供了一个良好的视角 产业