我国电子支付的发展及面临的挑战.pdfVIP

维普资讯 电 三jF商 务 咆子支付的发 及面临 挑 李振汕 广西政法管理干部学院 [摘 要]支付是 目前电子商务的薄弱环节，要使 电子商务发展，就必须大力发展 电子支付。本文主要讨论 了我国电子 支付的发展以及面，的挑战，以期达到抛砖 引玉的作用。 [关键词]电子支付 发展 挑战 一 、 引言 用户提供银行业务。目前，网络银行提供的业务主要有在线电子 电子支付是指通过电子信息化的手段使资金从交易中的一方 支付、账户余额查询．转账、网上证券、投资理财等。到 目前为 流向另一方的过程 ，英文表示为e—Payment。电子支付实际上是 止，已经有招商银行、中国银行．中国建设银行、中国工商银行 把交易中使用的货币及各种单据用特定格式的数据流来表示，因 等银行建立了自己的网络银行系统。 此，电子支付过程本质上是这些数据信息的交换和处理。它是电 4．中国国家现代化支付系统 子商务发展的必然产物，是伴随着商务活动电子化而形成的支付 中国国家现代化支付系统 (英文缩写为CNAPS)把商业银行 流程电子化，是电子商务中最为核,0,gn复杂的环节。 (如中国建设银行)为客户提供的支付服务系统和中央银行为商 二、我国电子支付的发展 业银行提供的清算服务系统二者整合在一起，通过这个统一平 近几年来，随着Internet和电子商务的迅速发展．特别是信息 台，可以提供支付、清算、金融经营管理和货币政策等多种功能． 安全技术的进步 ，电子支付技术也不断发展，支付手段越来越多。 该系统是我国全面实现金融电子化的奠基石。 西方发达国家在电子支付工具的研发和推广方面投入巨大．大都 5．邮政金融系统 建成了覆盖全国的电子金融结算网络．如美国的FEDWIRE、国际 邮政拥有遍布全国城镇、农村的营业网点，因此它开办金融 上的SWIFT与CHIPS资金支付结算网络等．为电子支付提供了良 业务有着得天独厚的优势。邮政金融系统主要面向个人客户 ，提 好的支撑环境。这些国家的电子支付已基本普及 ，为网络时代电 供储蓄．汇兑．支付等多种金融业务。邮政金融系统也加入了银 子商务的发展奠定了基础。例如，以美、日为代表的发达国家在 联组织 ，发行的邮政绿卡可以在任何一个银联网点办理业务。 2O世纪8O年代就已经普及了信用卡。 三，我国电子支付面临的挑战 我国的电子支付建设起步较晚，发展水平同发达国家存在很 近些年来，我国的电子支付建设取得了很大的进步，但从整 大差距。但我国近年来推广电子支付的力度较大，自2O世纪9O 体上看，目前基于 Internet平台的网络支付方式还处于起步阶段． 年代以来实施了如 ”三金工程 等一系列信息化工程和中国国家 面临着众多的挑战和问题。 现代化支付系统的建设 ，为电子支付的应用提供了很好的基础。 1．网上支付硬件设施落后 经过多年努力．我国也建成了多个电子支付结算系统。 用于开展电子支付业务的硬件设备．系统软件、网络通讯及 1．银行卡系统 银行前端等基础设施建设与发达地区相 比还显落后。近年来我国 2O世纪9O年代前后，我国的商业银行就先后建立了各 自的全 网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网 国性或地区性的银行卡支付系统，但银行卡只能在本行进行支付 络应用需求相比仍有较大的差距。特别是县以下的银行机构，由 结算。从1993年起，政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的 于受资金．设备的影响．普及银行电子化还存在相当大的难度。 建设．并干 1997年开通运行。2002年3月份，中国银联股份公司 此外，普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢的问题．也严重影响 成立．这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。 了运行效率和支付质量。 通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。同时，各银行发行的银 2．