理财规划大赛优秀作品范例(一).docVIP

立成明德 经世致用 小组成员： 某某某、某某某、某某某 1 立成明德 经世致用 目录 第一部分 理财需求基本材料分析???????????????????? 3 一．家庭成员基本情况???????????????????????? 3 二．家庭收支现况?????????????????????????? 3 三．家庭资产负债表????????????????????????? 3 四．家庭财务比率分析???????????????????????? 4 五．财务分析???????????????????????????? 4第二部分 理财目标的分析及建议??????????????????? 5 一．理财目标???????????????????????????? 5 二．理财目标的分析????????????????????????? 5 三．家庭投资风险偏好???????????????????????? 6 四．假设?????????????????????????????? 6第三部分 具体理财方案建议????????????????????? 8 一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划???????? 8 1. 建立应急准备金?????????????????????????? 8 2. 保险规划????????????????????????????? 8 二．中长期目标：储备奶粉钱及未来??????????????????? 8 1． 股票市场分析基金市场分析????????????????????? 9 2． 基金市场分析??????????????????????????? 10 3． 存款??????????????????????????????? 11 4． 投资组合建议???????????????????“??????? 12 5． 网购??????????????????????????????? 13 三．调整后的财务分析表???????????????????????? 16 1．家庭资产负债??????????????????????????? 16 2．家庭收支表???????????????????????????? 16 3．家庭财务比率??????????????????????????? 16第四部分 附件部分???????????“?????????????? 17 1． 保险建议书???????????????????????????? 17 2． 基金建议书???????????????????????????? 17 3． 股票建议书???????????????????????????? 18 4． 网购建议书???????????????????????????? 18第五部分 总结??????????????????????????? 19 2 立成明德 经世致用 第一部分 理财需求基本材料分析 二．家庭收支现况 三、家庭资产负债表 2009年度家庭资产负债表 四． 家庭财务比率分析 3 立成明德 经世致用 五．财务分析： 从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 4 立成明德 经世致用 第二部分 理财目标的分析及建议 二、理财目标的分析 由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。因此根据张先生目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议： ? 中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从2010年起筹备保险费用以及 购房费用 ? 长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在2020年中短期理财目标完成 后，再重新规划长期目标如何实现。 三、 家庭投资风险偏好 为了更好地做出理财建议，邀请家庭做了风险评估测试，具体列表如下，可以作为参考，这有助更好的认识本家庭目前的财务情况。 5