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理财规划案例集 理财规划案例集 单身工程师理财计划 （一）家庭成员背景资料 王××，27 岁，硕士学历，3 年前毕业后即在某高科技公司担任 IT 工程师至 今。目前税前月薪 4,000 元，每年有 10,000 元左右的年终奖金，企业提供五险 一金，其中住房公积金提拨率为 10%，收入成长率估计为 8%。由于离乡工作， 目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要 1,000 元。另每年返乡 旅费与给父母红包 5,000 元，每年出国旅游 1 次的旅费 10,000 元。资产方面有 存款 30,000 元，股票型基金 20,000 元，无负债，也没有投保商业保险。目前 住房公积金账户余额 14,000 元，养老金账户余额 12,000 元。 （二）理财目标 1、事业规划——为了提高工作收入，王先生过去 3 年取得数项 IT 软体设计 的资格证书，现有 1 家 IT 软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师 税前月薪 6000 元，每周上课 5 天，无奖金，提供五险一金，收入成长率估计为 10%。兼职讲师每周末上课 1 天，每月税前课酬（劳务收入）1500 元。王先生 正考虑接受全职或兼职，下个月起就开始任职。 2、家庭规划——6 个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友，感情进 展顺利。打算一年后结婚，结婚费用估计为 10 万元。女友 24 岁，为民办幼儿 园教师，目前月税前薪资 2000 元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保， 也无商业保险。打算 3 年后生一个小孩，教养小孩年费用现值 20000 元，算到 大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，王先生想知 道在何种情况下有能力负担第二个子女的费用。 3、居住规划——婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴 600 元。 打算在能力许可下尽快购置 90 平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米 1 万元。在未购房前暂时租房，月房租 2000 元。王先生想知道何时可以首次购 房，在何种情况下有能力负担换房 140 平米的计划？ 4、退休规划——在事业规划决策的基础上，王先生打算 60 岁退休。暂时 不考虑配偶可领的养老金。王先生想知道，如果不留遗产的话，以退休后生活 25 年计算，退休后每年的生活费用可以达到多少金额？ （三）问题 1、请设定制作本方案所需合理假设，包括房价与物价上涨率，各投资工具 报酬率。 2、请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。 3、 请评估客户的风险属性， 设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。 4、请对上述 4 项规划中，王先生想知道的决策考虑因素提出合理的解决方 案。 5、请整体衡量客户家庭所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。 6 、请就客户财务现况，以长期生涯模拟表检验王先生可否同时达成所有的 理财目标。 7、请尽量以农业银行目前可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 理财规划报告书内容： 基本情况： 1、理财规划的目的：职业规划、保险规划、家庭规划、子女教育规划、房 产规划、退休规划等。 2、客户家庭基本情况： 王先生：27 岁，于某高科技公司担任 IT 工程师，工作 3 年。 月税前收入 4000 元，每年年终奖 10000 元（二人婚后可领取住房津贴 600 元）； 月个人支出 1000 元，每年省亲及孝敬父母 5000 元，出国旅游 1 次费用 10000 元。 现有存款 30000 元，股票基金 20000 元，住房公积金帐户余额 14000 元， 养老金帐户余额 12000 元。 无房产，居住于单位免费提供的单身宿舍。 企业提供五险一金，住房公积金提取比例 10%，养老金提取比例 8%，医疗 保险提取比例 2%，失业保险提取比例 1%，工伤和生育保险提取比例 2%(单位 缴纳)，无商业险。 女友：24 岁，民办幼儿园老师。月税前收入 2000 元，收支相抵，无积蓄， 无社保及商业险。 3、规划范围：因为客户提供信息详尽，规划范围涉及家庭生活各个阶段， 此规划为全方位家庭规划。 4、规划限制：家庭金融资产投资，避免投资权证、期货等高风险投资产品。 基本假设 1、通货膨胀率预估为 4%，支出增长率为 4%； 2、王先生目前收入成长率为 8%，未来可选择职业全职讲师收入成长率为 10%； 3、五险一金个人缴纳为个人薪金的相应比例：住房公积金提取比例 10%， 养老金提取比例 8%，医疗保险提取比例 2%，失业保险提取比例 1%，工伤和生 育保险提取比例 2%由单位缴纳； 4、09 年社平工资 2000 元，社平工资成长率 5%，基本养老金增长率 2%； 5、五年以上住房公积金贷款利率 3.86%，商业住房贷款利率 5.94%，首套 房可下调 30%，执行利率 4.