中小城商行跨区域经营的“变”与“不变”：莱商银行案例.pdfVIP

案例研究 中小城商行跨区域经营的 “变”与 “不变”：莱商银行案例 中国人民银行莱芜市中心支行课题组 （中国人民银行莱芜市中心支行，山东 莱芜 271100） 摘 要：本文通过解读莱商银行跨区域经营的发展动机、路径选择以及带来的显著变化等情况，认为中小城 商行跨区域经营的成功有赖于其经营地域的变化和服务对象的稳定。中小城商行只有实现经营区域的 “变”与 客户特征的 “不变”相结合，才能在跨区域经营中实现规模经济。 关键词：城商行；跨区域；规模经济 中图分类号：F830.342 文献标识码：B 文章编号：1674-2265 （2014 ）03-0046-06 近年来，随着监管政策的逐步放松，国内城市商 年来，先后在江苏徐州、山东济南、临沂、泰安、 业银行 （以下简称 “城商行”）掀起了新一轮的地域 济宁、聊城等地设立分支机构，并发起设立河南方 扩张。很多学者认为商业银行跨区域经营会带来规模 城凤裕村镇银行、山东东营莱商村镇银行、天津武 经济效益。如休斯等 （Hughcs 等，1996）的实证分析 清村镇银行三家村镇银行，2014 年山西五台村镇银 发现商业银行从事跨区域经营时存在规模经济效应， 行即将开业，初步实现了5 省12市的跨区域布局。 能够将低效率机构推向前沿效率，从而提升经营效 （一）跨区域发展动机 率。杜莉等 （2003 ）利用中国商业银行1994—1999年 1. 地方市场份额接近饱和，跨区域经营寻求新的 的经营情况进行实证分析后发现，中国商业银行的运 业务增长点。重组后的莱商银行，坚持 “中小银 营存在着规模经济的现象，其中新兴股份制商业银行 行，中小企业”的市场定位，在大型商业银行和农 的规模经济程度明显高于国有商业银行。规模经济效 信社的缝隙中，逐步探索出一条适合自身特点的差 益也驱动着众多的商业银行扩大经营区域，覆盖更多 异化发展道路。2006 年以前，该行在莱芜的存贷款 地区。与大型城商行大规模的 “圈地运动”相比，基 市场占有率连年攀升，此后连续8 年市场占有率保持 于资产规模、管理能力、研发水平以及人才储备等因 在两成左右。莱芜信贷市场份额接近饱和，莱商银 素考虑，业界对于中小城商行跨区域经营颇有微词。 行市场占有率徘徊不前，迫切需要找到新的利润增 而莱商银行跨区域经营的成功实践，无疑为中小城商 长点。与此同时，莱芜市经济发展遭遇寒流。地方 行的跨区域经营增添了一抹亮色。 生产总值增长速度自2007 年以来连年下降，且第三 一、莱商银行走出莱芜 产业增长缓慢，无突出的第三产业增长点，地方经 莱商银行是由原莱芜市城市信用社组建而成的地 济增长乏力。随着钢铁行业发展不景气，以及劳动 方性金融机构，2005 年改制为莱芜市商业银行， 力成本显著上升，广大钢铁物流及加工企业举步维 2008 年更名为莱商银行。同年4 月，莱商银行在山东 艰。受地方经济不景气的影响，近年来莱芜全市的 菏泽设立首家分支机构，开始了跨区域发展经营。5 存贷款量增长缓慢，平均增量和增速均徘徊在全省 收稿日期：2014-2-15 课题组组长：崔玉林 课题组成员：刘登振 张勤清 张 莹 杨 永 赵 欣 孟凌雁 课题主持人简介：崔玉林 （1962-），男，山东东明人，中国人民银行莱芜市中心支行行长，高级经济师。 【46 】《金融发展研究》第3期 案例研究 图1 ：莱商银行莱芜市存贷款市场份额时序图 年4 月，银监会下发 《城市商业银行异地分支机构管 单位：亿元 理办法》，鼓励符合标准的城商行在充分整合金融资 30 存款 贷款 源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。 25 在此背景下，2006 年上海银行宁波分行成立，揭开 20