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投资理财 中小城商行市场化改革初探 大同银行 李桦 摘要:本文深入分析了中小城商行现行体制机制方面存在的问题 机构承诺对风险进行兜底的条款，为当地政府对中小城商行行政干预 及形成原因，并提出了解决这一问题的根本途径，即以建设现代商业银 提供了充分的理由，将其完全置于地方政府控制之下。其中许多中小 行为目标，通过市场化改革，转变现有体制机制，减少行政干预，强化其 城商行的党委书记和董事长，甚至所有的行级领导，均由上级党委、政 市场主体地位，实现依法合规经营和可持续发展。 府直接任命、提名或推荐，以实现对城商行的实际控制。这样一来，因 关键词:商业银行 体制 机制 改革 为中小城商行的主要高管都是政府安排的，都有行政级别，他们都代表 的是政府，职责很难分得清楚。这样一来，银行本身就不象一个企业公 经过二十余年的发展，全国城市商业银行（以下简称城商行）已经 司，而更象是政府的一个部门。股东大会、董事会的人事等诸多权力也 发展到140多家，成为中国金融体系的重要组成部分，并且在促进社会 被政府剥夺，公司治理结构也只能是“形似”，而难以做到“神似”。 经济发展和建设小康社会的进程中发挥了重要作用。这些城商行除二 (二)现实原因 十余家资产上千亿外，大部分是中小城商行。城商行均是由原城市信 商业银行作为信用中介，在目前国内，尤其是在直接融资并不发达 用社整合而成，行政上隶属于地方政府管辖，虽然在宏观经济平稳高速 的二、三线城市，仍然发挥着主要的融资功能。在这些城市由于国有商 发展的大背景下，这些中小城商行也取得了较好的发展，但在全国经济 业银行权力上收，股份制银行尚未布局网点或功能发挥有限，因此中小 进入新常态后，其行政化色彩浓厚、体制机制僵化的问题，不仅将极大 城商行就成为主要的融资渠道。也正是由于这一点，中小城商行就在 地影响其自身发展，也会给地方金融稳定带来隐患。 一定程度上成了地方政府的“钱袋子”，可以给地方政府带来实实在在 一、现行体制机制已成中小城商行发展障碍 的利益，也可以政府官员带来实实在在的政绩，使得当地政府对于中小 中小城商行现行体制机制主要特征表现为：公司治理只是“形似” 城商行更不愿意放手。 而非“神似”，高级管理人员基本上都由上级党委和政府任命；行政化色 三、推进市场化改革是破解体制机制难题的必由之路 彩浓厚，运行机制僵化，不按市场规律办事；业务与产品发展缓慢，难以 中小城商行市场化改革的核心是处理好政府与市场的关系，更多 满足人民群众日益增长的多元化金融需求；发展壮大主要依赖于宏观 地发挥市场配置资源的基础性作用，把应由市场发挥作用的交给市场， 经济的持续向好，内升动力不足，等等。显而易见，这样的体制机制已 恢复其作为企业法人的市场主体地位。可以说，推进市场化改革是破 经成为中小城商行发展的主要障碍，并将在经济新常态日益显现。 解中小城商行体制机制难题的必由之路。 (一)不符合中央全面深化金融体制改革的政策要求。 (一)加快深化金融体制改革步伐 党的十八届三中全会提出，要紧紧围绕使市场在资源配置中起决 在宏观政策层面，我们首要的是建立存款保险制度，建立银行业金 定性作用深化经济体制改革。必须加快形成企业自主经营、公平竞争， 融机构市场化的进入和退出机制，鼓励民间资本进入银行业金融机构， 消费者自由选择、自主消费，商品和要素自由流动、平等交换的现代市 吸引多元资本参与金融改革，强化中小城商行自担风险、自负盈亏的市 场体系，着力清除市场壁垒，提高资源配置效率和公平性。要建立公平 场主体地位，解除地方政府对中小城商行风险进行兜底的约束，进而弱 开放透明的市场规则，完善主要由市场决定价格的机制，建立城乡统一 化地方政府对中小城商行的行政干预。同时要协调推进利率和汇率形 的建设用地市场，完善金融市场体系，深化科技体制改革。 成机制改革，提升