浅析我国新型农村金融机构发展现状.pdfVIP

中国农村信用合作报/2013 年/5 月/7 日/第 007 版 理论 浅析我国新型农村金融机构发展现状 湖南大学金融与统计学院 龙寒英 胡亦非 李下蹊 张雯惠 熊略 一直以来，我国城市和农村金融发展都呈现出极大的不均衡，主要表现在农村地区金融网点 分布较少、金融服务较落后、“三农”和中小企业获取贷款支持较难等方面，这些对加快我国农 村经济发展和缩小城乡发展差距产生不利影响。 针对以上问题，银监会于 2006 年 12 月 20 日出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机 构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，于是我国新型农村金融机构的发展揭 开了帷幕。目前，我国新型农村金融机构主要包括村镇银行、贷款公司和资金互助社。相较于大 型商业银行，新型农村金融机构在农村地区具备更低的信息搜集成本、更加灵活的服务机制、低 廉的监督管理成本，它们通过向农村地区提供资金和有效配置农村地区的资源，达到提高农村资 本的积累和生产力水平的目的，也在一定程度上促进了农村地区的金融竞争体系的完善，避免了 大型商业银行和农村信用社在农村地区的长期垄断局面，弥补了国有大型商业银行撤出农村地区 后留下的市场空白。 发展现状 自 2007 年 3 月 1 日，我国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行在四川省仪陇县金城镇正式 挂牌开业以来，我国新型农村金融机构在农村地区如雨后春笋般迅速发展和成长起来。 新型农村金融机构数量迅速增加。截至 2012 年 9 月底，我国已组建村镇银行、贷款公司和 资金互助社三类新型农村金融机构数量达到 859 家，其中村镇银行数量为 799 家。这与 2012 年 5 月银监会出台的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》有很大的关系，它提出支持 民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，将村镇银行主发起行最低持股比例由 20% 降低为 15%，并明确在村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有关原则调整各 自的持股比例，使得民间资本涌入村镇银行，成为其组建的主要力量。据统计，民营资本直接和 间接持股村镇银行的比例高达 74% 。 另外，我国银监会坚持面向“三农”、数量服从质量、重点布局中西部县域的原则，自 2007 年设立首家村镇银行至 2012 年 9 月底，中西部地区的村镇银行为 481 家，占比高达约 60.02% 。 这对中西部地区经济发展起到重要的促进作用。 新型农村金融机构贷款额逐年递增。据统计，2008 年 12 月底，我国已有的 107 家新型农村 金融机构吸收存款额为 64.6 亿元，贷款余额为 34.2 亿元，其中投向中小企业和农户的贷款资金 占比约为95.85% 。截至2011 年 12 月底，我国新型农村金融机构吸收存款达到 369 亿元，贷款余 额达到 1316 亿元，增长高达 36 倍之多，年均增长率高达 149.06%。其中中小企业和农户贷款约 为 1052 亿元，占比为 79.94%，相比较于 2008 年下降了 15.91 个百分点，并且从 2008 年至今中 小企业和农户贷款比重一直处于下降的水平。 新型农村金融机构财务状况基本良好。首先，从不良贷款指标来看，我国新型农村金融机构 的不良贷款率在2007 年为 0.01%，2009 年达到新高 0.22%，2010 年回落到 0.12%，但2011 年的 不良贷款率又回到 0.2%的高位。但总体来讲，我国新型农村金融机构的资产状况较为良好。其次， 从盈利指标来看，我国新型农村金融机构的税后利润从 2009 年的 1.17 亿元增加到 2011 年的 26.8 亿元，年均增长率高达 184%。权益报酬率从2009 年的 2.25%增加到 2011 年的 9.19%，资产收益 率则从 2009 年的 0.49%逐年提高到 2011 年的 1.49%。 新型农村金融机构业务品种趋向多元化。以村镇银行为例，初期建立的村镇银行业务范围狭 第 1 页 共 3 页 窄，覆盖范围少，但随着村镇银行规模的扩大，数量的增长，越来越多的村镇银行开始创新业务 品种。由宁夏黄河农村商业银行发起成立的股份制商业银行创新研发“兴业宝”、“现贷通”、“农 家乐”、“车得利”等16 项信贷产品，解决农户贷款问题；安徽长丰科源村镇银