银行业金融机构前后台业务分离模式的研究.pdfVIP

维普资讯 财改舍融 技术协作信息 2oo809)总第966穰 银行业金融机构前后台业务分离模式的研究 ●玄黎薇 国外商业银行主流组织架构的重要组成部分，是国内商业银行借鉴国外商 控制的氛围。其次是要强化稽核监督，稽核监督是内控机制中不可缺少又无法替 业银行建立合理组织架构的必由之路。商业银行为了突出以客户为中心的经营 代的一个重要环节，稽核的关键是时效性和客观性，随着传统的以稽核票面为主 理念，有效释放前台营业网点的营销能力，应把营业网点功能定位为交易销售服 的静态稽核向以稽核数据为主的动态稽核的转移，稽核职能也发生了从规范性 务的渠道，大大增强市场营销功能，提升整体服务水平，形成 “全行为客户”的经 审核向风险性审核的重大转变，稽核工作应进一步集中到省分行一级，实施以柜 营管理格局。相应地前台部门的主要职能是营销客户，而不是业务处理。而后台 员为单位的定期通报稽核情况，提高员工的风险责任意识，以充分发挥稽核监督 则为前台提供服务，把前台视为客户，致力于提高后台业务处理的专业化和标准 的威慑力。第三是要培育优秀的企业文化，文化建设是构建银行核心竞争力的根 化水平，为银行业的可持续发展创造不竭的动力和源泉。 本保障，企业文化旨在培育员工的共同价值观和行为准则，具有调动员工积极睦 一 、 前后台分离的作用 的激励功能、引导和规范员工行为的约束功能、指明共同努力方向的目标导向功 前后台成功分离是银行长期可持续发展的战略需要。前后台业务的分离，意 能，以及促进全体员工为了企业 目标的实现而团结奋斗的凝聚力功能。实践证 味着以客户为中心推进关键业务流程的变革。意味着按照集约高效的原则，再造 明，优秀的文化能够有效地激励、感染、约束、教育、引导员工，使他们在无须监督 和优化业务流程，通过建立后台业务处理中心提高各行业务处理的集约化水平。 的情况下 自觉正确行事，从而弥补制度的缺漏，强化制度约束，减少管理成本。商 前台业务操作岗位与后台管理岗位职责分离，实现相互监督、牵制，避免交叉作 业银行稳健运营要求在抓好制度建设的同时，特别要注意文化建设，通过两者之 业引发操作风险。将非实时处理的业务从现有的柜面业务中分离出来，处理可以 间的相互吸纳和相互渗透，提升管理效率。第四是建立操作风险责任追究制度， 从前台物理分离的操作，实行批量非即时的业务处理。将一些风险f生较高的业务 首先是加大对责任人员的责任追究力度，起到惩戒一个、教育一片的效果。其次 逐步纳入后台集中处理中心，不断充实后台集中处理中心的职能，提高业务集中 是落实对管理人员的责任追究，使管理人员在管理岗位上不敢懈怠。最后是 亡“ 处理能力。摆正和理顺中后台与前台之间的关系，使前台专注于客户服务和营 羊补牢”，认真梳理制度上存在的缺陷，及时弥补和完善。 销，中、后台专注于运营效率的提高和管理信息的收集，以达到提高前台客户满 三、前后台分离的指导思想和组织模式 意度和后台规模效益的目的。 前后台分离需讲究价值创造理念，须从价值分析人手，不能停留在低水平的 二、前后台分离的前提条件 简单物理分离，不计成本的分离是无效的分离。要在前后台分离过程中嵌入业务 1．运用 国际上先进IT技术。近年来，我国银行业在技术领域进行了大量的 流程再造，改变传统的分工过细，管理层级、环节过多，业务流程复杂，无法应对 基础建设，建设的模式基本上都是围绕着 “数据大集中”这条主线进行的。随着各 市场竞争需求的僵化运作方式。提倡以价值分析为主线，清晰界定前后台分离的 家银行全国性数据大集中及数据中心的建立，各行的业务数据和信息资源也将 范围、内容，对一些附加值低的、风险较小且可控的、无明显专业优势和竞争力的 高度集中，这就为会计信息自上而下的机制形成创造了条件，也为前台脱离繁琐 业务范围实行由社会化专门机构外包的方式，节约管理成本和人力资源，将有限 的数据信息收集、处理提供了现实可能。 的人力腾出来