银行中间业务的法律风险与防范.pdfVIP

维普资讯 金融与法 此，银行必须具备有效的中间业务规范标 规范当事人的权利义务关系，充分发挥合 一 、 现阶段银行中间业务面临的主要 准和操作规程，提高中间业务开办过程的 同文本对中间业务法律风险的事前防范功 法律风险 透明度，增加业务操作的公开性 ．切实防范 能，进而增强中问业务法律关系的稳定性、 中间业务法律风险。 可预期性和确定性。 (一)中间业务产品的快速发展与法律 (一)建立完善的中间业务法律风险内 (二)认真防范中间业务创新中的法律 法规相对滞后的矛盾突出。目前 ．银行中间 部控制机制 一是要做好全体员工的中间 风险。中间业务的仓0新有利于更好地服务 业务主要为两个方面：一是银行服务与证 业务法制教育与法律培训。法制教育与法 客户，增强银行竞争力，提高银行获利能 券、保险市场的结合，如证券资金清算 、银 律培训工作应紧紧围绕银行中问业务拓展 力。但中问业务创新常常面临法律上的滞 证第三方托管、资产证券化等：二是利用现 情况，长抓不懈，使管理人员尤其是业务一 后，新业务的操作中银行和客户的权利义 代信息技术进行电子化银行服务，如网上 线员工熟悉与中间业务工作有关的法律法 务缺乏明确的法律规范．往往在签订业务 银行、电话银行等。然而，这两方面的法律 规，切实提高全体员工的法律意识和法制 合同一两年后 ，客户才发现创新产品事实 法规 目前都不够完备。前者涉及保险、证券 观念，引导员工依法开展中间业务，提高风 上并没有签订合同时所理解的那样好 ，由 银行中间业务的法律风险与防范 口 严 瑛 的相关新产品开发．由于缺乏相应的法律 险防范意识和水平，防患于未然，做到知法 此导致银行与客户间的纠纷。因此，银行在 监管 ．部分银行或营销人员为增加销售业 守法、依法办事，确保既大力拓展中间业 新业务推出时要认真完善有关业务章程等 绩．在产品宣传上放大收益，对产品风险一 务．又切实防范中间业务经营中的法律风 合同性法律文件 ，谨防新业务隐含漏洞发 带而过，造成客户利益受损。后者如网上银 险。二是要转变观念，重新定位银行内部法 生风险。要重视中间业务创新中技术性指 行 人民银行颁布施行的 《网上银行业务管 律部门的职能，充分发挥其事前防范、控制 标要求与合同性法律文件的一致性，认真 理暂行办法》，主要是规范商业银行开展网 和化解中间业务法律风险的功能。法律部 分析新业务的主要风险环节。同时，根据中 上银行业务的准人条件、审批及风险管理， 门应提前介人中间业务，充分论证中间业 间业务创新实践 中发生的政策变化、市场 侧重监管职能 ，而未涉及银行与客户之问 务新产品的合法、合规性 ，客观、公正、合理 变化 ．及时通知客户并及早采取针对性预 的权利义务，尤其是电子认证 、电子货币及 地设计和安排中间业务的法律框架：积极 防措施，分散中间业务创新中的法律风险， 电子资金划拨等方面的法律不够完备。近 开展中间业务法律专题研究．研究中间业 维护客户利益 期出现的一些因中间业务引发银行客户间 务法律风险并予以积极预防：建立中间业 (三)重视个性化、差异化 中间业务的 纠纷的事例说明，中间业务急需一个完善 务法律风险后评价制度，研究、总结中间业 法律服务。目前银行同业间中间业务的竞 的法律环境来规范。 务法律咨询中的疑难问题 ，进行后评价．形 争明显加剧，竞争呼唤中间业务的差异化， )中间业务风险防范机制落后 一 成法律指引．规范相关中间业务的发展。三 这些差异不仅体现在产品种类、产品定价、 是银行内设的法律事务部门力量薄弱 ，有 是要认真对合同及合同性文件进行法律审 市场定位等方面．而且体现在营销手段以 限的法律人员多忙于法律诉讼、清收不 良 查。在银行多数传统业务中，总行或省行统 及营销工具等方面。与此同时，不同客户的 - 生产经营情况亦不相同．对中间业务的需 资产；二是中间业务拓展多数是在基层行， N定了规范格式合同文本，此类文本规 而基层行一般没有专门的法律事务部门及 范了银行和客户交易双方的权利义务关 求也不同，迫切需要银行提供个性化的服 专职于中间业务的法律专业人员；三是员 系．防范了业务风险，减少或预防了纠纷。