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农村信用社经营发展仍偏粗放型应予以关注 — — 对牙克石市的典型调查 李丽霞 (中国人民银行牙克石市支行 牙克石 022150) 1956年，牙克石市成立第 1家农村信用社， 截至 2010年末 ，全市农村信用社资产总额 1984年成立牙克石市农村信用合作联社。截至 236733万元，比2002年末增加 180425万元，增长 2010年末，牙克石市农村信用合作联合社，下辖7 320．43％。各项收入共计 13356万元，比2002年末 个信用社、5个分社 、13个储蓄所，现有从业人员 增加 11128万元，增长499．62％。2010年末 ：牙克 349人。 石市农村信用合作联社股本金余额 9916万元，比 牙克石市农村信用社于2005年 12月获得发 2002年末增加7841万元，增长377．98％；资本充 行额度 l196．175万元的专项中央银行票据，在正 足率为7．25％，比2002年末增长21．26％。牙克石 常持有期满即2007年 12月由于不 良贷款 占比降 市农村信用社通过多年来的不断增资扩股、以专 幅等指标不达标而延期申请兑付。经过努力，牙克 项中央银行票据置换历年亏损挂账、大幅提取各 石市农村信用联社各项考核指标于 2009年末达 类拨备、提高盈利水平、以减免税收和所获保值储 到专项中央银行票据兑付标准，在 2010年1月份 蓄贴补利息弥补历年亏损等一系列措施改善和政 申请票据兑付并于9月份获得审批通过。 策扶持，资本充足状况不断提高。2010年末，不 良 建适应边牧区经济发展水平和模式的区域金融运 农牧区经济合作组织和特色养殖业大额资金需要 行格局。二是出台政策限制在县域吸收存款的金融 而无担保抵押的困难，降低信贷资金风险。二是农 机构上存资金的比例，将设定比例通过有关渠道回 村信用社积极配合有关部门，认真开展信用农 流农牧区，增加农牧区资金来源。三是各商业银行 (牧)户、信用村组、信用乡镇的评选活动，严格评 要因地制宜积极创新金融产品和服务方式，拓宽信 审标准，逐步提高授信额度，在同等条件下实行贷 贷资金支农渠道，扩大对农村牧区的服务范围。四 款优先、额度增大、手续从简的优惠政策。三是继 是要规范民间借贷，对民间借贷进行合理引导和监 续扩大农(牧)户小额信用贷款和农(牧)户联保贷 管，使民间借贷成为融资的一种补充形式。 款，积极探索实行动产抵押、仓单质押、权益质押 (二)创新服务理念 ，不断拓展农村金融服务 等担保形式。地方政府积极协调财政、农牧业局、 手段。一是要根据地方政府农牧区经济发展思路， 银行等部门建立金融服务的配套体系，通过一定 确定支农工作的切人点，发掘和培育新的信贷增 的方式为农 (牧)户、农村 (牧区)及农牧业贷款提 长点。二是人民银行要用活支农再贷款，增加对边 供信用担保服务，研究落实农牧业投资风险基金、 牧地区的支农再贷款规模，做到适时发放，以缓解 农牧业保险等，以防范涉农信贷风险，提高农贷安 农牧区支农资金紧张的矛盾，用信贷杠杆推动农 全系数。四是建立健全正向激励和惩戒约束机制， 牧区产业结构的调整。三是农信社要不断完善营 维护金融债权，为增加农牧业产业化信贷投入创 销理念，创新服务方式，增强增存吸储能力 ，扩大 造 良好的外部环境。 信贷资金来源。