从特殊性出发谈金融隐私权法律保护之必要性.pdfVIP

从特殊性 出发谈 金融隐私权法律保护之必要性 夏 瑜 (厦 门大学法学院 361005) 【摘 要】金融隐私权是在传统隐私权的基础上发展而来的一项现代新 可 以避免因信息的公共产 品属性而产生的搭便车现象。银行客户 型隐私权 ，是 隐私权在金融领域进一步延伸 的结果。本文试采用 比较 的金融信息主要有账户的基本信息 、交易信息与衍生信息三大类。 研究的方法，以金融隐私权 的特殊性为切入点，在深入分析的基础上， 在业务活动过程 中，客户 的交易信息、信用信息等金融信息被银行 探 讨 加强金 融 隐私权 法律 保 护的必要性 。 所掌握。金融信息是一种非常重要的财富形式 ，随着科技发展和 【关键词】金融隐私权 ；特殊性 ；法律保护 ；必要性 网络普及 ，极易成为被侵犯的主要对象。这是由于大多金融信息 涉及客户的具体财产信息，且计算机和互联网的发展 ，将这些信息 随着社会发展和观念变化，隐私权的内涵和外延不断扩展，增 进行匹配或合并 ，具有巨大的商业利用价值。可见，从 内在属性出 加了新的实体 内容，出现了金融隐私权的概念。所谓金融隐私权， 发 ，金融隐私权的财产性凸显对其进行法律保护的必要。 是指在资金融通过程中，金融机构客户和消费者 的金融信息依法受 2、信息不对称的客观要求。美国经济学家斯蒂格里兹认为，信 到保护，享有不受他人非法侵扰、知悉、收集、利用和公开的权利 。 息不对称是指两个人对同一事物所得的信息不一致。不完全信息 一 、 金融隐私权的特殊性 问题是博弈理论和法学的中心问题。信息不对称极易导致逆向选 与传统隐私权不 同，金融隐私权指向的是具有财产利益 的信 择与道德风险问题 。两者对市场均具有极大的破坏力。处于垄断 息，是具有财产权性质，可 由主体支配的权利，其实质上是传统消 地位的银行所披露的信息是通过对客户基本信息和交易信息进行 极隐私权不断发展转变为现代积极隐私权的结果 。 收集和分析获得的，为银行信贷管理和金融风险防范提供了有力保 l、金融隐私权的主体。理论界普遍认为隐私权的主体仅限于 自 障。然而，相对于经营货 币资金 的银行而言，客户必定不能掌握全 然人。与之相比，金融隐私权的主体则更为广泛，其有权排除主体 以 部信息，处于信息不对称和权利不平等的弱势地位。这一不合理的 外的任何人(包括 自然人和法人)的非法侵害。金融隐私权的主体是 客观实际埋下了金融隐私权被侵犯 的隐患，极有可能在交易发生之 金融业客户，大致分三类 ：第一类是已经与银行等金融机构发生实际业 前导致逆 向选择问题 ，在交易发生之后引发道德风险问题。 务关系的客户 ；第二类是正从或已经从银行获得金融产品的消费者 ；第 3、网络银行发展 的现实要求。随着信息技术 的迅速发展 ，金融 三类是因结清账户而与银行终止业务关系的停止使用账户的消费者。 隐私权的适用范围和保护 内容在 网络环境 中不断得到延伸。网络 2、金融隐私权 的客体。金融隐私权 的客体包括 ：信息持有者 银行因其虚拟性和快捷性在为银行客户带来更优质服务的同时也 的信用状况，交易信息以及其他能判断信息持有者财产状况和其