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小额投资项目分析 ——青岛尚道投资 项目投资能够帮助我们实现个人财产的保值增值，规避生活中的风险，保障生活的安 稳和安全，最终获得个人的财务自由。一个人的各个时期，从出生到老年，都需要花钱 ，离 不开金钱的支持与保障。 小额投资项目是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照其生活、财 务状况 ，围绕收人和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素 ，形成一套以个 人资产收益最大化为原则的个人财务安排。小额投资项目的主要内容包括现金规划、储蓄规 划、消费规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、教育规划、退休规划以及遗 产规划等。良好的小额投资项目规划使我们能够从容面对人生的敏一个阶段，不会因为突如 其来的变故而陷人生活危机。 投资理财不同于一般意义上的小额投资项目 ，是指在满足个人或家庭日常生活开支的基 础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄 金、保险等投资产品 ，获取收益回报 ，加速个人或家庭财富增长的过程。投资理财只是小额 投资项目规划的一个部分 ，侧重于如何通过投资各种理财工具来达到个人资产保值增值的目 的。 投资理财也不同于一般意义上的投资 ，投资以利益最大化为最终目标 ，而投资理财则是 指个人资产的最优配置 ，要综合考虑投资者的资产负债情况、财务收人特点、风险偏好程度 等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 小额投资项目具有一种促进自己不断创新和发展的内在机制。首先是小额投资规模自我 扩张的机制。小额投资的功能与其规模成正比 ，而社会随着经济的发展 ，对投资的需要是不 断增长的。与此同时 ，随着人们生活水平的提高 ，参与小额投资项目的社会个人也日益增多 ， 这样就促进了金融投资规模的不断扩张。其次是内在的创新动力机制。小额投资是分散化、 流动性很强的投资。 为了适应社会各种参与投资的需婴以及规模扩张的需要 ，小额投资必须不断创新 ，其基 本形式就是金敲商品的研究与开发 ，这实际上同商品和服务的生产经营一样 ，要提高市场占 有率.提高效益，就需要不断开发新产品。小额投资也一样，要保证金融市场的地位.保证能 适应多元化小额投资的需要，也要不断地开发新产品。再次是小额投资制度的创新与发展。 小额投资是一种独特的投资形式 ，它必须有一种有序规范的制度框架 ，这样 ，就能促进金融 制度的创新、发展与完善。制度就是行为规则。一般而言 ，一种新的小额投资项目商品产生 ， 需要有相应的交易规则。 同时，以往金融商品的交易规则 ，也会随经济、市场发展而不断完善。这样 ，就促小额 投资制度不断创新和发展。最后是提供小额投资项目服务的各种专业机构的发展。随着小额 投资项目的发展 ，各种提供金融服劣的专业机构也发展起来 ，如证券公司、投资银行、经纪 公司、公证机构、资产评估机构等 ，并进而形成媒介与完善金融投资的专业职能系统 ，成为 推动金融投资发展的基本动力。 青岛尚道认为股权投资如同与他人合伙做生意 ，追求的是本金的安全和持续、稳定的投 资回报，不论投资的公司能否在证券市场上市，只要它能给投资人带来可观的投资回报 ，即 为理想的投资对象。但是公司上市能够带来股权价格的大幅上升 ，一些投资者急功近利的心 态使其过于关注 “企业上市”概念 ，以至于忽略了对企业本身的了解 ，这样就放大了投资风 险，也给一些骗子带来了可乘之机。事实证明，很多以 “海外上市”、暴利等为名义的投资 诱惑，往往以骗局告终。毕竟，能上市的公司总是少数，寻找优质公司才是投资的正道。 要想投资成功 ，投资者一定要对自己的投资对象有一定程度的了解。尚道有完整的公司 管理人的经营能力、品质、公司的资产状况、赢利水平、竞争优势如何等量化考评机制。尚 道通过在该企业或在银行、税务、工商部门人脉资源对其经营情况进行跟踪观察 ，也通过一 些渠道与企业高管进行沟通。在投资前进行充分的调研，确保了解信息的真实有效。 尚道秉持 “让商业更简单”的原则，将继续以资本力量推动社会化变革。