我国农村人身保险市场开发中存在的问题及对策.pdfVIP

2011．O3 理论探讨 我国农村人身保险市场开发中存在的问题及对策 任建美 (西昌学院经济管理学院。四川 西 昌 615013) 摘 要：农村人身保险是我国农村经济、农村社会保障体系、农村金融的重要组成部分，对于促进统筹城乡发展、构建和谐社会以及建 设社会主义新农村具有重要意义。本文从我国农村人身保险市场开发的可行性分析入手，进一步分析 目前该市场开发中存在的主要问题，并 进而提出开发的对策和建议 。 关键词：农村；商业保险；市场开发；问题；对策 中图分类号：F842．6 文献标识码：A 文章编号：1009—8631(2011)03--0017-01 农村人身保险是我国农村经济、农村社会保障体系、农村金融的 险公司可持续发展也提供了广阔的发展空间。实践也证明，开发农 重要组成部分。目前，在我国广大农村，尤其是中西部经济欠发达地 村保险可为我国保险业 自身的发展开辟新的途径。 区．统一的保险制度 尚未建立，同时又缺乏建立第二层次企业补充 2．市场细分，明确市场开发重点。根据多因素矩阵排列法，目前 保险的经济组织基础。在这样的情况下，重视发展以商业人身保险 农村人身保险市场的 目标市场应该是经济一般和较发达地区的年 为主体的农村人身保险市场具有重大的意义。 龄从 18到40岁、收入在4000元以上的人群，这部分人对家庭支出 一 、 农村人身保险市场开发存在的主要问题 有决策，收入相对稳定，做出购买决策不易受他人影响、对新观念 、 1．市场供给主体偏少．对农村市场重视不足。目前，不少保险主 新知识接受能力较强，有条件将潜在需求最快转化为现实需求，因 体没有充分认识到农村市场的发展潜力及其给公司带来的内涵价 此可以作为市场开发初期的重点。进而带动其他市场。 值，认为农村市场需求分散，购买力有限，经营成本高，盈利能力相 3-力大保险宣传。普及保险知识。保险是一种集储蓄功能、风险 对较弱，因此不愿过多涉及农村市场；有的保险主体认识到了农村 防范功能和投资功能为一身的金融工具。虽然广大农村居民有较强 市场的战略意义，但其分支机构在基础设施上投入不足，或基础管 的保险需求 ，但是农村居民由于受文化水平等因素影响，加之传统 理比较薄弱。经营主体较少直接导致了市场竞争不充分，市场机制 意识比较浓厚，对保险不了解，对保险公司分散风险的机制也缺乏 无法发挥其在资源配置的基础性作用，客观上影响了保险业务的拓 了解，在没有合适的风险管理方法可供选择的情况下，他们往往采 展和市场广度和深度的开发。 用储蓄作为应对未来不确定性的主要方法．因此，必须加强保险宣 2．适合农村需求的产品种类少。目前，农村市场上销售的保险产 传，使更多的农村居民了解保险、保险产品，进而将其对保险的激发 品大多数是城市产品的沿用，虽然保障范围较广，但针对性不强、卖 潜在需求转化为现实需求。 点不突出，同时保费较高，虽说近几年来农村居民的收入有所提高， 4．设计开发并选取适合的人身保险产品。总体上来说，农村保险 但仍远远无法与城市居民相比，这些在城市市场热销的产品到了农 产品开发的原则是满足需求和引导需求。具体则应设计开发能满足 村，仅能满足的是农村部分收入较高的人群，超出了多数农民的购 农村不同层次的消费需求、符合农村消费心理、保费低廉、保障适 买能力和经济承受能力。 度、承保简单、功能多元的产品，积极推进保险条款的通俗化和标准 3．保险主体业务有待规范，服务质量有待提高。在涉足农村市场 化，提高产品的亲和力：在险种设计上，可以重点突出保险的保障 的保险主体中，少数主体的分支机构为了降低赔付率，提高利润率， 性，现阶段开发的重点应 以意外险为主，以农民工意外险为切入点， 不严格按照保险合同履行赔付义务，严重影响了保险公司乃至整个 针对农民家庭主要劳动力群体和外出务工人员