浅谈我国保险监管存在的问题及对策分析.pdfVIP

2010年7月 大众商务 No．7，2010 Business (总第115期)Popular 浅谈我国保险监管存在的问题及对策分析 曹维洋 1130) (西南财经大学保险学院，四川成都61 【摘 要】随着我国经济的迅速发展，尤其是加入WTO之后，我国保险业面临极大的机遇和挑战。为适应保险业快速发展和国内保险市场竞争 的新形势，中国的保险监管机构进行了一系列监管制度创新，但目前的监管制度设计仍然滞后于中国保险业的发展。基于此本文着重分析了我国保 险业的监管现状和存在问题，并提出了应对问题的建议。 【关键词】保险监管；分业监管；偿付能力监管 中图分类号：F840．32 文献标识码：A 文章编号：1009—8283(2010)07-0224一Ol 随着中国经济的快速发展，尤其是中国加入WTO后，中国的保险业 行政处罚和法律制裁往往也流于形式。同时因定位不清。实际工作中还 面临着巨大的机遇。但同时，国内保险公司所拥有的地域和业务优势正 存在着重复监管和监管真空并存的问题。 在逐步消失，来自外资保险公司的竞争压力也迅速增加，中国保险公司 3中国保险监管问题的对策 可能面临市场份额迅速被外资掠夺的挑战。因此，中资保险公司必须在 3．1由严格的市场行为监管向偿付能力监管过渡 有限的保护期内迅速提高自身竞争力，保险监管机构也必须尽快从我国 偿付能力代表保险公司的综合财务实力，加强偿付能力监管可以帮 实际出发，完善我国的保险监管制度。目前。我国现行保险监管制度还 助监管机构及时、迅速地发现保险公司存在的问题，一旦发现其偿付能 存在着很大缺陷，亟待加以改善。 力低于要求的标准，监管机构就能及早对保险公司的经营进行干预。以 1中国保险监管现状 减少其破产的可能性，降低其对整个保险业的负面影响。 中国保险业的监管…直实行严格监管和分业监管的模式。“一行三 (1)加强对保险公司的风险资本的动态评估。保险公司的偿付能 会”的模式造成了监管制度的缺陷：监管权力分散、联系会议形式松散、 力与保险公司经营的业务品种、投资收益和市场利率变动密切相关。其 缺乏刚性约束以及监管工作沟通和信息交流难以取得实质性效果等。 基本思想是，承保高风险业务的保险公司需要拥有更多的资本金来满足 从世界各国保险业的发展来看，当一个国家保险市场发展到一定阶段 风险资本的要求。监管机构也应根据保险公司的整体风险确定其需要 后，就应转人相对宽松的偿付能力监管制度。2001年中国加入WTO满足的最低资本金。 后，随着中国保险市场逐渐对外开放，为迎接国内市场竞争国际化的巨 (2)建立偿付能力监管的现场检查制度与非现场分析制度。只有 大挑战，中国的保险监管机构进行了一系列的监管制度的创新，这对我 综合运用现场检查与非现场分析，才能及时发现偿付能力风险。 国保险业的发展起到了积极的推动作用。但是，同时我国的保险监管中 (3)建立保险公司偿付能力评级机构。应大力发展权威性的保险 也存在很多问题，使得中国目前的保险监管制度既不能适应我国保险业 公司偿付能力评级机构，形成完善的保险公司偿付能力评级体系，借助 迅速发展的要求，也不能满足提高我国保险业竞争力的需求，同时还造 社会力量减少监管机构与保险公司之间的信息不对称。 成了许多问题。如垄断程度较高、有效竞争不足、技术创新能力与核一厶竞 3．2由分业监管向功能监管制度过渡 争力不强、高风险活动泛滥、保险资源的合理开发和保护不力等，这些问 目前我国总体上仍然是分业经营的格局，金融监管的、法律法规尚 题至今仍是制约我国保险业提升的瓶颈。改善中国偏于滞后的保险监 未健全，中国还不具备实行统一的功能监管的条件。但是随着国内金融 管制度已经成为保险业工作的重中之重。