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中国银行业SCP范式分析 宋子轩 QQ ：540722048 Email ：shadowaver@163.com 银行业的基本条件 • 修正SCP范式的两个理论 – 不完全信息理论 – 委托-代理理论 • 基本的需求条件 • 基本的供给条件 修正SCP范式的两个理论 根据不完全信息和委托代理理论: • 银行的主要功能是将非流动资产转换为流动负债、通过为 代理人提供私人信息来对流动性风险进行保险 (Diamond Dybvig，1983) • 通过控制借方成本来使借贷双方间的代理成本最小化 (Diamond，l 984) • 由于银行具有利用内部信息提供债务的超级能力，所以银 行业较之资本市场具有比较优势 (Fama，1985) 基本的需求条件 • 零售银行业务和批发银行业务 – 批发银行业务是指为大型公司客户提供金融服务； – 零售银行业务的服务对象刚主要为家庭和中小企业。 • 信息的不完全性降低了零售银行对需求方的市场操纵力 • 尤其是对那些信息搜寻投资较少的客户而言，他们更注重银行 的信誉，即一旦选择了一家他们认为是可信的银行后就一直和 这家银行发生业务关系。 • 零售银行业务的另外一个特征是网络的外部性和ATM 系统。 客户对银行的印象越好，银行的网络就越大。这样，需求将依 赖于银行的预期客户数量。 基本的供给条件 • 银行的投入与产出与其他产业的厂商存在 明显的差别，这也是用产业组织学的方法 研究银行业的一个难点所在 • 银行的服务包括在接受存款和发放贷款的 同时提供流动性、信息和转换(风险、条件 和规模等的转换) 产业链形成长短的理论解释 • 社会分工理论 – 分工深化-生产效率提高(熟练程度)-规模经济- 单位产品成本下降 – 规模越大-管理成本提高 • 平均成本与管理成本的比较-确定企业的边界-新企 业形成-产业链加长 • 垂直一体化理论 金融产业链 • WTO对金融产业和产业链的定义： – 由金融服务提供者所提供的任何有关金融性质的服 务，如信贷、保险、证券、资产管理、交易及信息咨 询服务。 • 孙覃玥(2011)认为金融产业链从外延上可以分为 两部分 – 金融产业系统内部的产业链 • 指金融企业之间为了生产金融产品而发生的投入产出关系 – 提供传统的金融产品的金融企业之间 – 提供金融衍生品的金融企业之间 – 金融企业与其他行业的企业之间在金融产品服务基础 上产生的投入产出关系 中国银行业发展现状 我国银行业改革的三个阶段 • 1984-1993年，是专业银行改革阶段，一元银行体系演变为多 元银行体系 • 1994-2003年，是国有独资商业银行改革阶段，通过设立政策 性银行和颁布《商业银行法》，专业银行转变为国有独资商 业银行 • 2003年至今，国家控股的股份制商业银行进入改革阶段，中 行、建行成为股改试点并注资450亿美元成为该阶段的起点， 而银监会的成立则为该阶段改革奠定了基础 市场结构 • 除了市场份额指标，市场垄断程度的指标 也可以衡量。 – Lerner Index – CR k – Gini Lorenz – HHI 银行业金融机构法人机构和从业人员情况表（截至2010年底） 银行业金融机构市场份额(按资产) (2003-2010年) 从机构类型看，资产规模较大的依次 为：大型商业银行、股份制商业银行、 农村中小金融机构和邮