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现场监管操作流程 为了规范监管员现场监管，切实防范监管风险，维护公司和质权人利益，为出质人提供更好的服务，特制定本操作流程。 一、监管员日常监管的前期准备工作 为提高日常监管工作效率、使监管员尽快进入工作状态，分公司在签订《质押物监管协议》和《质押物监管补充协议》前，应尽可能要求监管员参加。通过与出质人（借款人）、质权人的交谈，了解、掌握出质人的基本情况，并对质押物品种、价格、存放、置换等进行充分交流，落实监管方案，为日常监管打下良好的基础。为此要求： 掌握出质人基本情况 通过与出质人（借款人）、质权人多方面的交谈，分公司经理、现场监管员应掌握出质人（借款人）下列情况： ①企业性质（生产或流通）、投产或经营期限； ②股权结构及主要股东； ③近三年销售收入、利润情况； ④总资产、净资产、资产负债率、或有负债等； ⑤该企业在银行的信用等级、授信使用情况等； ⑥该企业正常库存水平、质押物占正常库存的比例； ⑦质押物是否易保管、易控制、易统计、易变现； ⑧配合监管的意愿（尤其是否同意挂监管标志）； ⑨是否符合我公司收费标准； 2、参与制定监管方案 ⑴、尽可能按“大类”合并、压缩质押物品种、规格； ⑵、关于质押物的单价： a、同一质押物品种（如坯布、棉花、罗纹钢等），但型号(规格)较多，应建议按该出质人正常生产经营时的库存结构，取加权平均价或最低价确定质押物单价；也可以将同一品种按相近价格分成几个档次，每个档次确定一个平均价格，如坯布(一)12800元/t、坯布(二)15000元/t等，但要注意做好《品种价格分类对照表》。 b、如质押物品种较多，质押物的单价应直接取增值税发票价格、成本价或商定的其他价格（注意：清点时应采取抽查方式）； 质押物的单价由质权人确定，同时必须在《质押物监管补充协议》中注明。 ⑶、关于质押物总价值：质押物品种较少时，质押物总价值=∑质押物数量×质权人认定的单价；质押物品种较多时，无法使用质押物清单标明所有品种，此时，应请质权人认定，由出质人每天提供上一日质押物库存数量表，再配置相应的质权人认可的单价，以计算质押物总价值； [说明：出质物应为企业存货中相对稳定的一部份库存，因为在还贷前出质物总价值要求不低于监管协议总价值。为保证企业的正常生产经营，出质物占存货的比重一般不得高于70%。] ⑷、质押物的权属 出质人必须具有合法取得的出质物资所有权，质押物依法可以流通、转让，依法可以特定化和转移占有，用于质押的货物不得超过其全部存货的70 % 。 a、对提供已入账的原材料或产成品质押的，应核对其材料或库存明细账及相关原始凭证，并在其对应的增值税发票原件上加盖“该增值税发票项下对应的物资已出质给xx银行”(由于增值税发票原件一般由我公司收集，故该章由分公司经理刻制并保管，或由分公司经理指定人员保管，此条还须得到银行认可)。 b、对未入账的，应提供增值税发票原件交质权人暂保管，直至对应的贷款收回为止； c、对向农户收购无增值税发票的农副产品如粮食、籽棉等，出质人收购的废旧物资等，应核定其取得的手续是否合法，款项是否付清； d、暂时未取得增值税发票的，应取得付款凭证、交易合同、运输凭证等的原件，且付款凭证的收款人应与发货人名称一致，或其他足以证明质押物权属的文件，出质人取得增值税发票后，应及时提供增值税发票原件交质权人暂保管。 ⑸、关于质押物的存放方式：应当尽可能采用全封闭加锁、硬隔断加锁的方式，对大企业可以采取专人总量控制的方式。采用其它存放方式的，应对企业质押物与非质押物的存放区域划分给予适当建议，对存放仓库按三方确定的意见视情况提出相应的要求。 ⑹、关于监管牌及监管分区的设置：移交前要与出质人初步商定方案； ⑺、关于质押物存放平面图：移交时要建立完毕； ⑻、在物资堆放上应尽可能要求企业堆放整齐、便于清点； ⑼、关于巡检路线：质押物移交前要确定好最短的巡检路线； ⑽、全封闭仓库要与出质人确定好每天置换时间，以便确定巡检时间、路线（否则，无法监管多户企业）； ⑾、关于质押物清单的制作：原则要求质押物清单填列时只考虑品种，不考虑型号(在同一品种质押物价格统一的前提下)；当质押物品种过多时，质押物清单只填品种及总价值，单价栏填见“附件”； ⑿、关于质押物的保险：必须要求出质人对所有出质物投保综合险和盗抢险，保险的金额必须覆盖所有质押物的品种和总价值，保险的期限应当长于贷款期限，并尽可能实现由银行或监管公司作为投保人的保险方式。 ⒀、关于借款人或出质人提供的《承诺书》：由于质押物在存放、变动均有出质人的工作人员参与，且存放区一般位于出质人的生产经营区域内部，必须要求出质人出具保证质押物数量、品质的承诺书。 关于质押物置换：当质押物品种较少时，质押物的出入库应填制置换表；当质押物品种较多，如置换后每个品种均不低于质押物清单所