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我国村镇银行发展现状探析 张 夏 (四川大学经济学院 610065) 【摘 要】为了促进城 乡统筹发展，解决农村 经济发展 中至 关重要 的资 数村镇银行没有加入央行大小额支付系统和支票影像交换系统， 金 问题 ，定位于服务三农的新型农村金融机构村镇银行广泛发展起 来。 也没有加入银联 ，无法 印制票据 ，不能实现银行 间的直接汇兑 ，致 村镇银行具有决策链条短、经营机制灵活的优势，但作 为新兴事物，村 使其不具备现代银行结算功能。 镇银行 的长远发展还面临着一些问题 。如何切 实有效地解决其发展 所 (2)服务地域存在着缺失 。 目前 已经开业 的村镇银行，相当一 遇到的困难 ，对促进 国家经济可持续健康发展、切实提高人 民整体生活 部分都设在地级市和县域 ，尤其是经济比较发达 、金融服务并不贫 质量有着重要的意义。 乏的县域和大城市郊 区。相反 ，在最需要村镇银行的乡镇和农村 ， 【关键词】农村金融 ；小型信贷 ；风险补偿 尤其是经济相对 比较落后地 区的乡镇和农村 ，设立村镇银行的几 一 、 村镇银行发展进程 乎没有 。 2006年 12月 20日，为解决部分农村地 区金融真空和农村金 (3)知名度与品牌影响力低 ，竞争力较弱 。村镇银行属于新生 融服务不足 问题 ，银监会 出台了 《关于调整放宽农村地 区银行业金 事物 ，品牌和声誉还相对较弱。现在村镇地 区都很认 同国有银行 融机构准入政策 ，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调 和农信社 ，对村镇银行缺乏认知，会担心村镇银行是否安全 ，背景 整和放宽 了农村地 区银行业金融机构准入 门槛 。鼓励设立农村信 是否可靠等 。 贷机构 ，开始 了农村金融 的增量改革。这一政策通过进一步开放 (4)独立性不强 。村镇银行虽然名为独立法人 ，但受发起行的 农村金融市场 ，逐渐增加新型农村金融组织 ，从根本上改变 了原来 约束较大，在人员管理、业务经营等方面都受到发起行的制约，尤 对农村金融体系存量改革的思路 。通过培育发展新型农村金融机 其是村镇银行缺乏基本的结算功能，跨行支付和异地结算都是通 构，金融产品和服务方式创新出现积极变化 ，适度竞争的农村金融 过发起行代理，导致村镇银行实际上沦为发起行的一个分支机构， 市场建设扎实起步，农村金融服务质量和水平 明显改善 。 难 以真正做到 自主经营。 2007年 1月 22日，银监会制定并发布 了 《村镇银行管理暂行 3、信息不对称与有效抵押品稀缺引致信贷难题 规定》，为村镇银行进入农村金融市场提供 了制度保障。村镇银行 我 国大多数乡镇企业没有真正建立 比较正规健全 的财务会计 是经 中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准 ，由境 内 制度 ，在信息不对称 的情况下，农村金融机构为保障 自身安全 ，只 外金融机构、境 内非金融机构企业法人、境 内自然人 出资，在农村