互联网金融时代商业银行的定位与策略.pdfVIP

互联网金融 互联网金融时代商业银行的定位与策略 ●陆岷峰陆顺 (江苏银行总行江苏南京210005) (南京理工大学经济管理学院江苏南京210094) 摘要：互联网金融的颠覆式发展态势使得商业银行已无法绕开与互联网金融的交织关系独立生存与发展， 利用互联网、移动技术、平台化、信息化思维最大限度实现跨越发展是商业银行转型升级的重要战略。互联网金 融与商业银行的关系既依赖于结点关系的定位，又依赖于结点关系的维护，寻求互联网金融与商业银行的关系结点， 以互联网思维驱动创新发展是商业银行在金融新生态环境中的战略要点。 关键词：互联网金融 商业银行 关系结点 【中图分类号】F830．33 【文献标识码】A 联网技术的便捷性与宽广性，通过网络渠道实现相关业务和 一、互联网金融与商业银行的关系要点 增值化是一种广义的互联网金融(李博、董亮，2013)。从 金融本质上看，互联网金融实际是摒弃了以商业银行为主体 (一)文献综述 的金融中介机构，以互联网技术为基础实现资金供给双方的 从互联网金融和金融互联网定义可知，二者并不是完全 直接交易，提升金融资产灵活高效配置，改变传统的经营模 相同的事物。对于探究事物之间的相互关系，应该采用辩证 式和运行格局。从市场定位看，在大数据时代背景下，互联 的眼光，既要考虑二者之间的联系，又要考虑二者之间存在 网金融服务的对象主要是商业银行金融服务的薄弱环节，互 的差异和可能的冲突。短期来看，二者之间确实是一种“竞 联网金融与传统银行的对接融合，将可能极大地通过长尾效 争与合作”的关系，但在长期这种竟合关系很可能会发生改 应、迭代效应和社区效应等途径改变传统银行经营模式(孙 变。从市场竞争的规律来看，网络经济最为普遍的体现着边 杰，2014)。从融资方式上看，移动支付、社交网络、搜索 际成本递减这一基本经济规律(王刚刚，2008)，互联网信引擎和云计算等现代信息科技的应用使得互联网金融成为既 息技术与金融资本跨越单纯技术层面的融合是不可避免的历 不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的 史进程。互联网金融运用数据挖掘和分析技术将业务迅速拓 第三种金融运行机制，可称为“互联网直接融资市场”或 展至商业银行传统业务领域，开拓金融生态运行新格局。在 “互联网金融模式”(谢平、邹传伟，2012)。从服务形式上 互联网金融发酵升温与商业银行转型升级的过程中，简单的 看，互联网金融又分为传统金融服务的互联网延伸、金融的 将互联网金融与金融互联网割裂开实质意义有限，关系结点 互联网居间服务和互联网金融服务三种模式(李博、董亮， 问题成为二者融合发展所面临的重要课题，引发社会各界的 2013)。从金融功能看，互联网金融仍是围绕着跨时空资源 热议。从概念界定上看，互联网企业将互联网客户转换为金 配置、风险管理、信息发现、产品定价等金融基本功能，并 融业务收入的手段就可称为互联网金融，狭义上包括金融的 没有增加新的基本功能，只是使金融服务的提供方式和获取 互联网居间服务和互联网金融服务；而传统金融机构利用互 方式发生改变(莫易娴，2014)。互联网金融本身并不能取 万方数据 互嘲鲷 代商业银行，商业银行参与互联网金融也不能简单地将业务 年共处理互联网支付业务150．01亿笔，金额8．96万亿元， 或产品嫁接至互联网之上。理清互联网金融与商业银行的关 分别较上年增长43．47％和30．04％。 系，明确两者的关系结点定位，以互联网金融优势推动商业 银行经营模式、盈利模式和业务模式的转型