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il-_m告 农村信用社经营绩效实证分析 中国人民银行黄南州中心支行课题组 摘要：本文基于CAMELS+评级体系框架，参考省内样本农信社经营状况筛选分析指标，运用因子分析、主 因素分析方法对样本农信社经营绩效开展综合评价。比较分析了黄南藏族自治州(以下简称“黄南州”)与省内其 它样本农信社、黄南州样本农信社间的差异，最终提出了促进黄南州农信社适应当前经济金融环境的发展建议。 关键词：农村信用社经营绩效 因子分析 主因素分析 【中图分类号】F830．341 【文献标识码】A 算、代收代付等各类金融服务。目前，黄南州农信社基层营 一、引言 业网点51个，乡镇网点占70％以上，其中21个属于国有商 业银行撤出农村后仅有农信社办理业务的网点。2014年末， 黄南外l辖区内设同仁县、尖扎县、泽库县、河南蒙古族 黄南州农信社各项存款余额26亿元，各项贷款余额20亿元， 自治县农村信用联社(以下简称“四县农信社”)4家法人 市场占有率分别为28％、63％；涉农贷款和农户贷款占有率 机构，为全州261个自然村、4万多户农户提供存贷款、结 均在90％以上，很大程度上支持了农牧区经济发展，有效缓 与市场、局部与整体、短期与长远利 率风险管理能力 励约束机制的公开公平公正，保证激 益的关系。三是基于市场化要求和客 商业银行应高度关注利率市场化 励约束措施实施的及时性。五是加强 户综合价值，科学甄别客户需求合理 放开后的市场形势变化，构建富有弹 利率定价监测和后评价工作，建立定 性，为客户实现“量身定制”的精准 性的利率管理体系，增强定价管理的 价监测评价工作机制，适时跟踪监测 定价，并将定价和效益、考核统一起来， 市场适应性。 利率定价，定期通报跟踪监测结果； 形成前中后台一体化的价格管理。综 一是加强贷款产品价值创造能力 定期开展利率定价后评价、市场风险 合考虑客户对银行的综合贡献度，包 测算，对比同业定价及综合收益情况， 分析和价格检查，发现问题及时解决 括客户存量价值、增量价值、衍生价值， 努力提高综合定价管理能力，及时将 并予以警示，主动预防市场风险损失； 最终对客户实施差别化定价。四是为 利率定价政策直接传导到网点和客户 对重点行、相关部门及重点项目进行 客户经理、产品部门、价格管理部门 经理。二是设定全行利率定价主要参 督导，不断提高价值管理水平。 建立统一的定价“语言”，有效提高决 数，建立贷款风险定价模型。三是在 策透明度，降低内部博弈和核准成本。 总行授权权限内进行产品和服务定价， 课题组组长：李振字 五是发挥IT支撑作用，建立综合化定 对超权限的定价实行逐级报批制度。 课题组成员：李秋生孙芳林军 价管理系统，实现动态参数管理功能， 四是建立激励约束机制。营造和谐的 张海宁陈莲英 通过系统精准测算，实现价格授权弹 组织氛围，保证人力资源的合理配置， 性和灵活性，降低定价难度，减少和 建立良性的人员短期交流机制，通过 责任编辑：I凌燕 降低流程成本。 不同形式的激励约束方式，培养和充 校 对：0LY (四)强化利率风险控制。提高利 分发挥机构与个人的成就感，保证激 万方数据 牛 解了农牧民贷款难问题。自2010年以来农信社支农功能逐