欠发达地区保险业反洗钱问题刍议.pdfVIP

工作硼穷 欠发达地区保险业反洗钱问题刍议 一卫倩 (中国人民银行黄南州中心支行青海同仁811399) 摘要：防范和打击利用保险业洗钱行为已成为当前金融业反洗钱工作的重点之一。本文通过对欠发达地区 保险业反洗钱工作中存在问题的分析，提出提高欠发达地区保险业反洗钱工作的意见建议。 关键词：反洗钱欠发达地区保险业 【中图分类号】F840．328 【文献标识码】A 洗钱领域逐渐向保险机构 价值资产后再通过保险欺诈洗钱、以 同时明确岗位责任；基本建立了本公 伸，防范和打击利用保险 现金形式投资于保险产品并在保单“犹 司的反洗钱制度，反洗钱内控制度体 洗钱行为已成为当前金融 豫期”内取消保单(人寿保险产品)、 系初步形成；按照《金融机构客户身 业反洗钱工作的重点之一。虽然保险 与保险中介或保险公司员工勾结洗钱、 份识别和客户身份资料及交易记录保 业金融机构已经是反洗钱工作监管对 通过第三方支付掩盖保费来源、通过 存管理办法》，各保险公司在承保业务 象之一，但对于欠发达地区保险业金 跨国保险交易洗钱、洗钱者通过参股 环节较好地开展了客户身份识别工作， 融机构来说，反洗钱工作起步晚，各 保险公司或直接设立保险公司、再保 且保存客户资料和交易记录不少于5 方面存在的问题较多，应予以关注。 险公司的方式洗钱、直接操纵洗钱九 年，对客户身份资料和交易记录以纸 种行为达到洗钱的目的。 质版和扫描版形式归档；利用反洗钱 一、保险洗钱的形式及 (二)欠发达地区保险业反洗钱工 信息收集和报送系统，实现了直接从 保险业反洗钱现状 作现状 核心业务系统中抓取大额交易和符合 自2007年1月1日《反洗钱法》条件的可疑交易；较好地实施了反洗 (一)保险洗钱的形式 颁布实施以来，保险公司在反洗钱组 钱培训计划，每年能够开展反洗钱宣 保险产品是一种风险防范工具， 织机构建设、内控制度建设及执行、 传工作。 同时也是投资理财的一种手段。尤其 大额交易和可疑交易报告、客户身份 (三)人民银行对保险公司反洗钱 是作为理财工具，保险产品具有品质 识别及客户风险等级划分、客户身份 工作的监督检查情况 多样、期限灵活和操作性强的特点， 资料和交易记录保存、宣传培训等方 以黄南少li为例，人民银行对保险 这些特点为洗钱分子隐瞒及转移犯罪 面做了大量工作，取得初步成效。以 公司反洗钱工作情况的监督检查主要 所得创造了条件。除了开展直销业务 黄南州为例，列入反洗钱监管对象的 是采取非现场监管和现场检查相结合 外，保险公司还存在保险代理、保险 保险公司分别为中国人寿保险股份有 的方式。一方面通过对非现场监管报 经纪等中介渠道，这也加大了保险业 限公司同仁支公司、中国人民财产保 送资料内容的审核、整理，建立反洗 洗钱的风险。根据反洗钱金融行动特 险股份有限公司黄南州分公司。各保 钱监管档案，分析评估保险公司开展 别工作组所作的调查，保险洗钱一般 险公司均按照要求成立了反洗钱工作 反洗钱工作情况，对发现有疑问或需 是通过趸缴期领、提前退保、购买高 领导小组，承担本公司的反洗钱工作， 进一步确认的，通过执法检查、现场 万方数据