青海应建立多层次的巨灾保险制度.pdfVIP

保阳论坛 青海应建立多层次的巨灾保险制度 ■谢磊李春明 (中国保险监督管理委员会青海监管局青海西宁810001) 摘要：本文从财产保险与人身保险发展的各类因素入手，对青海财产保险与人身保险协同发展问题进行了 分析，并运用相关数据进行了实证研究，全面阐述了青海财产保险与保险协同发展的相关问题，并就如何实现协 同发展提出了政策建议。 关键词：财产保险人身保险协同发展 【中图分类号】F840．64 【文献标识码】A 明确、统一的定义。近年来，中国保监会正在积极推动巨灾 保险的国家立法，在不久的将来应该会给出较为明确的判定 睚纛孝黧瓣旒黧萎 标准。这里，我们先给出一个基于我们研究情况的定义，即： 巨灾风险是指可能造成巨大的各类财产损失和严重人员伤亡 同时或单独发生的风险。 二、国外巨灾保险制度的发展情况 国外发达国家的巨灾保险研究起步较早，通过长时间的 一、巨灾风险的定义 实践和发展，形成了较为系统的制度体系，但由于各国国情 不一，保险模式不尽相同。下面重点介绍三种具备代表性的 所谓巨灾风险，简单地说，就是指可能造成巨大财产损 制度设计。 失和严重人员伤亡的风险。目前，国际上对巨灾风险并没有 (一)政府强制，政府经营，保险公司代销模式(以美 明确统一的定义，各国基本上都根据本国实际情况对其进行 国为例) 定义和划分。例如：美国保险服务局(ISO)以定量的方法， 美国具有和中国类似的自然环境状况，而且作为世界上 以1998年的物价水平为依据，将巨灾风险定义为：引起至 最发达的资本主义国家，时常遭受着人为巨灾方面的威胁， 少2500万美元被保险财产损失并影响许多财产和意外险保 因此，对于巨灾损失的分担，政府往往采取积极的态度，就 户和保险公司的事件。瑞士再保险则将风险具体地划分为自 主要自然灾害和人为巨灾推出各种保险计划。 然灾害和人为因素两种情况，并自1970年以来，每年根据 1956年美国国会通过了《联邦洪水保险法》，并据此法 美国的通货膨胀率公布全世界的巨灾风险损失。 令创设了联邦洪水保险制度。1968年美国国会通过《全国洪 我国是世界上遭受自然灾害最为严重的国家之一，核能、 水保险法》，为落实该法案，又制定了《国家洪水保险计划》 蓄水大坝等潜在的人为风险也时刻威胁着人民群众的生命财 (NFIP)，建立了国家洪水保险基金及相应的经营管理机构。 产安全，但是由于我国巨灾保险的研究起步较晚，现在尚无 在美国的洪水保险体系中，国家认定的洪水风险区域的社区 万方数据 ●_ Hie lr． 居民必须要参加NFIP，否则，将受到联邦政府的惩罚。在 险叫特别签约。 洪水保险销售方面，由于美国的洪水保险是由政府直接经营 和管理，而政府的销售网络较少，于是政府推出了保险公司 协助销售的WYO计划。根据该计划，保险公司与联邦洪水 保险管理机构签署协议成为协助销售的WYO公司。WYO 公司主要职责是利用其销售网络帮助联邦政府销售洪水保险 并代收保费，在洪灾发生时及时